بیمه بدنه اتومبیل

در بیمه‌نامه بدنه اتومبیل تعهد بیمه‌گر (شرکت بیمه) جبران خسارت وارده به وسیله نقلیه مورد بیمه نزد آن شرکت می باشد. در واقع چنانچه وسیله نقلیه بیمه شده به طور کامل سرقت و یا خسارتی در اثر حادثه، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار به آن وارد شود، بیمه گر خسارات وارده را بررسی و جبران می نماید.

•تعاریف مرتبط با بیمه بدنه اتومبیل:

1- بیمه گر:

شرکت بیمه ای است که مشخصات آن در این بیمه نامه درج گردیده است و در ازای دریافت حق بیمه، جبران خسارت احتمالی را طبق شرایط این بیمه نامه به عهده می-گیرد.

2- بیمه گذار:

شخص حقیقی یا حقوقی است که مالک موضوع مورد بیمه است یا به یکی از عناوین قانونی، نمایندگی مالک یا ذینفع را داشته یا مسئولیت حفظ موضوع مورد بیمه را از طرف مالک دارد و قرارداد بیمه را با بیمه¬گر منعقد می کند و متعهد پرداخت حق بیمه آن می باشد.

3- ذینفع:

شخصی است که بنا به درخواست بیمه گذار نام وی در بیمه نامه بدنه درج گردیده و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می شود.

4- حق بیمه:

مبلغی است که در بیمه نامه مشخص شده و بیمه گذار موظف است آن را هنگام صدور بیمه نامه یا به ترتیبی که در بیمه نامه مشخص می شود به بیمه گر پرداخت نماید.

 5- موضوع بیمه:

وسیله نقلیه زمینی است که مشخصات آن در بیمه نامه بدنه درج می گردد.

6- فرانشیز:

بخشی از هر خسارت که به عهده بیمه گذار یا ذینفع بیمه نامه می باشد و میزان آن در بیمه نامه مشخص می گردد.

7- مدت اعتبار بیمه نامه:

زمان شروع و پایان مدت اعتبار بیمه نامه به ترتیبی خواهد بود که در بیمه نامه معین می گردد.

 8- حادثه:

منظور از حادثه تصادف دو اتومبیل با یکدیگر و یا برخورد اتومبیل مورد بیمه با جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد شی دیگری با اتومبیل مورد بیمه و یا واژگونی و سقوط و انحراف مورد بیمه در اثر حوادث رانندگی می باشد.

• اهداف بیمه نامه
  در بیمه نامه بدنه، خطرات اصلی (آتش سوزی، صاعقه، انفجار، حادثه، واژگونی و سرقت کلی) و خطرات اضافی شامل بلایای طبیعی (سیل، زلزله و آتشفشان)، خسارت ناشی از پاشیده شدن اسید و مواد شیمیایی، شکست شیشه به تنهایی و عللی غیر از خطرات اصلی، سرقت در جای تمام قطعات یا برخی از قطعات وسیله نقلیه و هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر وسیله نقلیه که موجب بروز خسارت به وسیله نقلیه می­گردد تحت پوشش قرار می­گیرد و به این ترتیب نگرانی مالکان وسیله نقلیه را کاهش می­دهد.
• چه کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند
  کلیه مالکان وسایل نقلیه و یا اشخاصی که در قبال وسیله نقلیه مسئولیت دارند و وسیله نقلیه از سوی مالک به آنها تحویل گردیده است می¬توانند از بیمه نامه بدنه استفاده نمایند.
• شرح خطرات و خسارات تحت پوشش

1- خسارتی که ناشی از برخورد موضوع مورد بیمه به یک جسم ثابت یا متحرک و یا برخورد اجسام دیگر به موضوع مورد بیمه و یا واژگونی و سقوط موضوع مورد بیمه باشد و یا چنانچه در حین حرکت، اجزا و یا محمولات موضوع مورد بیمه به آن برخورد نماید و موجب بروز خسارت شود.

2- خسارتی که در اثر آتش سوزی، صاعقه و یا انفجار به موضوع مورد بیمه و یا لوازم یدکی اصلی همراه آن وارد گردد.

3- درصورتی که موضوع مورد بیمه کلاً سرقت شود و یا در اثر عمل سرقت یا شروع به سرقت به وسیله نقلیه و یا وسایل اضافی آن که در بیمه نامه درج گردیده است خسارت وارد شود.

4- خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت دیده، به آن وارد شود.

 5- خسارت باطری و لاستیک¬های چرخ موضوع مورد بیمه در اثر هر یک از خطرات بیمه شده تا پنجاه درصد قیمت نو قابل پرداخت است.

تبصره: خسارات ناشی از بلایای طبیعی (سیل، زلزله و آتشفشان)، خسارت ناشی از پاشیده شدن اسید و مواد شیمیایی، شکست شیشه به تنهایی و عللی غیر از خطرات اصلی، سرقت در جای تمام قطعات یا برخی از قطعات وسیله نقلیه و هزینه ایاب و ذهاب در مدت تعمیر وسیله نقلیه جزء پوشش های اضافی بیمه نامه بدنه محسوب می گردد که بیمه گذاران محترم می توانند با پرداخت حق بیمه اضافی این پوشش ها را نیز تحصیل نمایند.

استثنائات

 خسارت های زیر تحت پوشش این بیمه نامه نیست مگر آنکه در بیمه نامه یا الحاقیه آن به نحو دیگری توافق شده باشد:

 1- خسارت های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان مگر آنکه ناشی از حوادث تحت پوشش-های اضافی بیمه¬نامه باشد.

 2- خسارت هایی که به علت استفاده از موضوع مورد بیمه در مسابقه اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت به آن وارد شود .

 3- خسارت های وارد به موضـــوع مورد بیمه به علت حمل مواد منفجره، سریع الاشتعال و یا اسیدی مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص حمل آن باشد.

 4- خسـارت های وارده در اثر پاشـیده شدن رنگ، اسید و سایر مواد شیمیایی روی بدنه موضوع مورد بیمه مگر آنکه ناشی از حوادث تحت پوشش های اضافی بیمه نامه باشد.

5- خسارت ناشی ازسرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه مگر آنکه ناشی از حوادث تحت پوشش های اضافی بیمه نامه باشد.

6- خسارت ناشی از کشیدن میخ و سایر اشیاء مشابه روی بدنه موضوع مورد بیمه.

7- کاهش ارزش موضوع مورد بیمه حتی اگر دراثر وقوع خطرات بیمه شده باشد (افت قیمت).

8- زیان ناشی ازعدم امکان استفاده از موضوع مورد بیمه حادثه دیده به علت تحقق خطــــرات تحت پوشش بیمه نامه .

خسارت های غیر قابل جبران

در موارد زیر جبران خسارت در تعهد بیمه گر نخواهد بود :

 1- خسارت های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب، بلوا و یا تهاجم.

2- خسارت های مستقیم و غیر مستقیم ناشی از انفجارهای هسته ای.

 3- خسارت هایی که عمداً توسط بیمه گذار، ذینفع و یا راننده موضوع بیمه به آن وارد می شود.

 4- خسارت های وارده به موضوع بیمه حین گریز از تعقیب مقامات انتظامی مگر آنکه عمل گریز توسط متصرفین غیر قانونی باشد.

 5- در صورتی که راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه متناسب نباشد. لازم به ذکر است که اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان آن نیست.

6- خسارت های ناشی از حوادثی که طبق گزارش مقامات ذیصلاح به علت مصرف مشروبات الکلی و یا استعمال مواد مخدر یا روان گردان توسط راننده موضوع بیمه بوجود آمده باشد.

7- خسارت ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر، مگر آنکه موضوع بیمه مخصوص و مجاز به انجام این کار باشد و اصول و مقررات ایمنی را راعایت کرده باشد.

8- خسارت های وارده به وسایل و دستگاههای الکتریکی و الکترونیکی موضوع مورد بیمه درصورتی که ناشی از نقص و خرابی در کار کرد آنها باشد.

 9- خسارت هایی که به علت حمل بار بیش از حد مجاز توسط موضوع مورد بیمه به آن وارد شود.

• شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه

شرایط اختصاصی بیمه نامه بدنه اتومبیل:

شرایط خصوصی آن دسته شروطی هستند که طی توافق جداگانه ای در یک مورد خاص بین بیمه گر و بیمه گذار توافق می­گردد. در چنین شرایطی بیمه گر و بیمه گذار می توانند با توجه به اصول اساسی بیمه نامه و درچهارچوب قانون بیمه و مفاد پیش بینی شده در شرایط عمومی، شروط خاص دیگری را به منظور گسترش و یا محدود نمودن تعهدات به عمل آورند که این گونه توافق­ها تحت عنوان شرایط خصوصی بیمه نامه درج می­گردد.

• شرایط و فرآیند فسخ بیمه نامه

در موارد زیر بیمه گر یا بیمه گذار می تواند قرارداد بیمه را فسخ نماید:

 الف - موارد فسخ از طرف بیمه گر:

1- در صورتی که بیمه گذار حق بیمه را به موقع نپردازد.

2-در صورت تشدید خطر مگر آنکه توافق خاصی بین طرفین صورت گرفته باشد .

3- چنانچه بیمه گذار سهواً از اظهار مطالبی خودداری یا اظهارات خلاف واقع بنماید و مطالب اعلام نشده یا اظهارات خلاف واقع در ارزیابی خطر موثر باشد.

ب - موارد فسخ از طرف بیمه گذار:

 1- در صورتی که خطر موضوع بیمه کاهش یابد و بیمه گر حاضر به تخفیف در حق بیمه نشود.

2- در صورتی که فعالیت بیمه گر به هر دلیل متوقف شود.

 تبصره: درصورتی که بیمه گذار بنا به دلایل دیگری متقاضی فسخ بیمه نامه باشد بیمه گر حق بیمه مدت اعتبار باقیمانده بیمه نامه را به روش کوتاه مدت محاسبه و الباقی حق بیمه را به بیمه گذار پرداخت می­نماید.

• مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه نامه

1- فرم پیشنهاد استاندارد تکمیل شده بر اساس اطلاعات مندرج در کارت مشخصات خودرو

2- کارت مشخصات خودرو یا سند مشخصات خودرو

3- تصویر کارت ملی متقاضی

 4- اصل بیمه نامه سال قبل (درصورت دارا بودن)

5- اصل فیش واریز حق بیمه (پرفراژ شده)

• مراحل صدور بیمه نامه

1- متقاضی فرم پیشنهاد استاندارد بیمه نامه بدنه را پس از تکمیل به همراه مدارک مورد نیاز به دایره صدور ارائه می کند.

2- درصورت نیاز، کارشناس بازدید از وسیله نقلیه بازدید اولیه را انجام داده و فرم بازدید به دایره صدور ارائه می گردد.

3- متقاضی، حق بیمه اعلام شده از طرف دایره صدور را به حساب بیمه¬گر واریز نموده و اصل رسید حق بیمه را به بیمه گر ارائه می نماید.

4- بیمه بدنه در 2 نسخه صادر شده و یک نسخه از آن به همراه رسید وصول حق بیمه، شرایط خصوصی و ضمائم مربوطه به بیمه گذار تحویل می گردد.

• تخفیفات و جرایم

در صورتی که در طول مدت بیمه نامه، خسارتی حادث نشود، دارنده بیمه نامه بدنه هنگام خرید بیمه نامه جدید مشمول تخفیف خواهد شد که میزان تخفیفات آن به شرح ذیل می باشد:

سابقه عدم خسارت	میزان تخفیف
1 سال تخفیف عدم خسارت	25   درصد
2 سال تخفیف عدم خسارت	35  در صد
3 سال تخفیف عدم خسارت	45   درصد
4 سال و بیشتر تخفیف عدم خسارت	60   درصد

• مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت

پس از وقوع حادثه، بیمه‌گذار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن (حداکثر 3 روز) به واحد خسارت به صورت حضوری یا کتبی اعلام خسارت نماید. در این صورت روند بررسی پرونده خسارت، بازدید و برآورد خسارت آغاز می‌شود. مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت بیمه نامه بدنه عبارت است از:

 1- اصل مدارک شناسایی وسیله نقلیه اعم از اصل کارت مشخصات خودرو، اصل بیمه نامه بدنه، اصل بیمه نامه شخص ثالث و نیزمدارک شناسایی راننده اعم از اصل گواهینامه و کارت ملی

 2- ارائه گزارشات مقامات انتظامی، کروکی و ... (در صورت وجود)

 3- حضور وسیله نقلیه زیان دیده جهت بررسی وضعیت خسارت

 4- سند مالکیت خودروی زیاندیده به منظور اخذ مبلغ خسارت

شایان ذکر است شرکت بیمه ما (ملت ایران) دارنده مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص صدور انواع بیمه نامه­های بازرگانی در تمامی رشته­های بیمه­ای می­باشد که امید است بتوانیم با بهره­گیری از مدیران وکارشناسان خبره و کارآمد، ساختار سازمانی دانش بنیان و نیز فناوری اطلاعات برتر اقدام به ارائه خدماتی نوین در عرصه بیمه­گری در مراحل صدور، ارائه خدمات و نهایتاً پرداخت خسارت در راستای جلب رضایت کلیه بیمه­گذاران محترم نماییم.

بیمه شخص ثالث اتومبیل

 

به موجب ماده 1 قانون اصلاح قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث، کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریالی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلفند وسائل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حـوادث وسـایل نقـلیه مزبور و یا یـدک و تریلر مـتصل به آنها و یا مـحمولات آنها به اشخاص ثالث وارد می‌شود حداقل به مقدار مندرج در ماده (4) این قانون نزد یکی از شـرکتهای بیـمه که مجـوز فعالیت در این رشته را از بیمه مرکزی ایران داشته باشد، بیمه نمایند.

• تعاریف مرتبط با بیمه شخص ثالث:

دارنده وسیله نقلیه: دارنده از نظر این قانون به مالک و یا متصرف وسیله نقلیه اطلاق می-گردد و هرکدام که بیمه نامه را تحصیل نماید تکلیف از دیگری ساقط می‌شود.

شخص ثالث: منظور از شخص ثالث، هر شخصی به استثناء راننده وسیله نقلیه بیمه شده است که به سبب حوادث وسایل نقلیه موضوع این قانون دچار زیان های بدنی و یا مالی شود.

• اهداف بیمه نامه
  در بیمه شخص ثالث که در حقیقت یکی از انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی مانند بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و بیمه مسئولیت کارفرمایان است، مسئولیت راننده (بیمه گذار) در مقابل اشخاص دیگر (ثالث) بیمه می‌شود.
• چه کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند
  به موجب ماده 1 قانون اصلاح قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث، کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند به خرید این بیمه نامه ملزم گردیده اند.
• شرح خطرات و خسارات تحت پوشش

حوادث مذکور در بیمه نامه شخص ثالث شامل هرگونه سانحه‌ای از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار وسایل نقلیه موضوع این ماده و نیز خساراتی است که از محمولات وسایل مزبور به اشخاص ثالث وارد می شود که خود به دو دسته ذیل تقسیم می گردد:

1- خسارت بدنی: هر نوع دیه یا ارش (دیه جراحات) ناشی از صدمه، شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی (جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم) یا دیه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون می باشد. هزینه معالجه نیز چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد جزء تعهدات بیمه نامه شخص ثالث خواهد بود.

2- خسارت مالی: زیان هایی می‌باشد که به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون به اموال شخص ثالث وارد شود.

 تبصره: حداقل مبلغ بیمه در بخش خسارت‌بدنی معادل حداقل مبلغ ریالی دیه یک مرد مسلمان در ماههای حرام و در بخش خسارت مالی معادل حداقل دو و نیم درصد (5/2%) تعهدات بدنی خواهد بود. همچنین بیمه‌گذار می‌تواند برای جبران خسارتهای بدنی و مالی بیش از حداقل مزبور، بیمه اختیاری تحصیل نماید.

• شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه

شرایط اختصاصی بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل:

شرایط اختصاصی بیمه نامه شخص ثالث در ظهر بیمه نامه شخص ثالث درج می گردد.

• شرایط و فرآیند فسخ بیمه نامه

در صورتی که اتومبیل مورد بیمه قبلاً توسط بیمه گر دیگری بیمه شده باشد یا توسط مقامات انتظامی اسقاط و از رده خارج گردد، بیمه نامه فسخ می شود.

 تبصره: فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گذار به صورت کوتاه مدت بوده و از سوی بیمه گر به صورت روزشمار می باشد

• مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه نامه

1- فرم پیشنهاد استاندارد تکمیل شده بر اساس اطلاعات مندرج در کارت مشخصات خودرو

2- کارت مشخصات خودرو یا سند مشخصات خودرو

3- تصویر کارت ملی متقاضی (نام شخص حقیقی که تحت عنوان بیمه گذار در بیمه نامه منعکس می گردد)

4- اصل بیمه نامه سال قبل (در صورت دارا بودن)

5- اصل فیش واریز حق بیمه (پرفراژ شده)

• مراحل صدور بیمه نامه

1- متقاضی فرم پیشنهاد بیمه نامه شخص ثالث را پس از تکمیل به همراه مدارک مورد نیاز به دایره صدور ارائه می کند.

2- متقاضی می بایست حق بیمه اعلام شده از جانب دایره صدور را به حساب بیمه گر واریز نموده و رسید حق بیمه مربوطه را به بیمه گر ارائه  نماید.

3- بیمه نامه شخص ثالث در 2 نسخه صادر شده و یک نسخه از آن به همراه رسید وصول حق بیمه به مشتری تحویل می گردد.

• تخفیفات و جرایم

در قانون جدید بیمه شخص ثالث میزان جرائم مرتبط با خسارات مالی و جانی به شرح ذیل می باشد:

سابقه خسارت	میزان جریمه
	خسارت مالی	خسارت جانی
1 بار خسارت	10 درصد	20 درصد
2 بار خسارت	20 درصد	40 درصد
3 بار خسارت	40 درصد	60 درصد
4 بار خسارت و بیشتر	80 درصد	100 درصد

در صورتی که در طول مدت بیمه نامه، خسارتی حادث نشود، دارنده بیمه نامه شخص ثالث هنگام خرید بیمه نامه جدید مشمول تخفیف خواهد شد که میزان تخفیفات به شرح ذیل می-باشد:

سابقه عدم خسارت	میزان تخفیف
1 سال تخفیف عدم خسارت	10 درصد
2 سال تخفیف عدم خسارت	15 درصد
3 سال تخفیف عدم خسارت	20 درصد
4 سال تخفیف عدم خسارت	30 درصد
5 سال تخفیف عدم خسارت	40 درصد
6 سال تخفیف عدم خسارت	50 درصد
7 سال تخفیف عدم خسارت	60 درصد
8 سال و بیشتر تخفیف عدم خسارت	70 درصد

ضمن اینکه با توجه به اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمام اتومبیل ها، به ازای هر روزی که خودرو فاقد پوشش بیمه نامه شخص ثالث باشد، به صورت روزشمار جریمه ای تحت عنوان جریمه دیرکرد محاسبه و به حساب صندوق تامین خسارت های بدنی بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران واریز خواهد شد.

• مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت

پس از وقوع حادثه، بیمه‌گذار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن (حداکثر 3 روز) به واحد خسارت، کتباً اعلام خسارت نماید. در این صورت روند بررسی پرونده بیمه‌گذار، بازدید و برآورد خسارت آغاز می‌شود. در صورت‌ فوت‌ اشخاص ثالث، این‌ اطلاع بایستی‌ قبل‌ از تدفین‌ وی ‌بعمل آید و ضمنا" مکلف‌ است‌ مدارک‌ مثبت‌ وقوع‌ حادثه و انتساب‌ آن‌ بوسیله‌ مورد بیمه‌ را در کوتاه‌ترین‌ زمان‌ ممکن‌ تحویل‌ نماید.

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت ثالث مالی عبارت است از:

1- اصل مدارک شناسایی خودروهای زیاندیده و مقصر حادثه اعم از کارت خودرو یا سند شناسایی وسیله نقلیه، گواهینامه، کارت ملی و اصل بیمه نامه شخص ثالث هر دو طرف

2- ارائه گزارشات مقامات انتظامی،کروکی و ... (در صورت وجود)

3- حضور همزمان خودروهای زیاندیده و مقصر حادثه جهت بررسی وضعیت خسارت

4- سند مالکیت خودروی زیاندیده به منظور اخذ مبلغ خسارت

تبصره: لازم به ذکر است که در مواردی که کروکی، غیر سازشی است ارائه رأی شورای حل اختلاف جهت تشکیل پرونده و پرداخت خسارت الزامی است.

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده خسارت ثالث جانی عبارت است از:

1- صورتجلسه اولیه پاسگاه انتظامی

2- کروکی افسر کاردان فنی، نظریه کارشناس رسمی دادگستری

3- گزارش کتبی پاسگاه انتظامی خطاب به دادگاه و برگه‌های بازجویی

4- نظریه پزشکی قانونی در مورد مجروحان و مصدومان

5- گزارش معاینه جسد

6- جواز دفن

7- خلاصه رونوشت فوت

8- اصل صورتحساب‌های هزینه‌های بیمارستانی در مورد مصدومان و مجروحان

9- حکم صادره دادگاه اولیه و در صورت اعتراض دو طرف، حکم تجدید نظر و یا آخرین حکم قطعی مراجع رسیدگی کننده به موضوع همچون رای دیوان عالی کشور

 10- سایر گزارش‌های مرتبط

 11- اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه

 12- برش (کوپن) بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر به ترتیب شماره

 13- گواهی انحصار وراثت برای پرداخت سهم هر یک از بازماندگان

 شایان ذکر است شرکت بیمه ما (ملت ایران) دارنده مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص صدور انواع بیمه نامه های بازرگانی در تمامی رشته های بیمه ای می باشد که امید است بتوانیم با بهره گیری از مدیران وکارشناسان خبره و کارآمد، ساختار سازمانی دانش بنیان و نیز فناوری اطلاعات برتر اقدام به ارائه خدماتی نوین در عرصه بیمه گری در مراحل صدور، ارائه خدمات و نهایتاً پرداخت خسارت در راستای جلب رضایت کلیه بیمه گذاران محترم نماییم.

معرفی بیمه های اتومبیل

بیمه سرنشین اتومبیل

به منظور جبران زیان های ناشی از حوادثی که خارج از اراده بیمه گذار و یا راننده وسیله نقلیه به سرنشین وسیله نقلیه مورد بیمه وارد میگردد، به همراه بیمه نامه شخص ثالث ارائه می گردد و غرامت فوت و نقص عضو سرنشین را تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه جبران می نماید.

•تعاریف مرتبط با بیمه حوادث سرنشین:

 سرنشین: در قانون جدید بیمه شخص ثالث، منظور از سرنشین، راننده (وسیله نقلیه بیمه شده) می باشد.

• اهداف بیمه نامه
  جبران خسارات جانی اعم از فوت و نقص عضو سرنشین وسیله نقلیه (راننده) هدف اصلی بیمه نامه مذکور می باشد.
• چه کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند
  به موجب ماده 1 قانون اصلاح قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث، کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند به خرید این بیمه نامه ملزم گردیده اند.
• شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
  حوادث مذکور در این بیمه نامه شامل هرگونه سانحه‌ای از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار وسایل نقلیه موضوع این ماده و نیز خسارتی است که از محمولات وسایل مزبور به سرنشین (راننده) وارد شود. خسارت بدنی شامل هر نوع دیه یا ارش (دیه جراحات) ناشی از صدمه، شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی (جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم) یا دیه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون می باشد.
• شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه

شرایط اختصاصی بیمه نامه حوادث سرنشین:

شرایط اختصاصی بیمه نامه حوادث سرنشین در ظهر بیمه نامه شخص ثالث درج می گردد.

• شرایط و فرآیند فسخ بیمه نامه

در صورتی که اتومبیل مورد بیمه قبلاً توسط بیمه گر دیگری بیمه شده باشد یا توسط مقامات انتظامی اسقاط و از رده خارج اعلام گردد، بیمه نامه فسخ می گردد.

 تبصره: فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گذار به صورت کوتاه مدت و از سوی بیمه گر به صورت روزشمار می باشد

• مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه نامه

1- فرم پیشنهاد استاندارد تکمیل شده بر اساس اطلاعات مندرج در کارت مشخصات خودرو

2- کارت مشخصات خودرو یا سند مشخصات خودرو

3- تصویر کارت ملی متقاضی (نام شخص حقیقی که تحت عنوان بیمه گذار در بیمه نامه منعکس می گردد)

4- اصل بیمه نامه سال قبل (در صورت دارا بودن)

5- اصل فیش واریز حق بیمه (پرفراژ شده)

• مراحل صدور بیمه نامه

1- متقاضی فرم پیشنهاد بیمه شخص ثالث و حوادث سرنشین را پس از تکمیل به همراه مدارک مورد نیاز به دایره صدور ارائه می کند.

 2- متقاضی، حق بیمه اعلام شده از طرف دایره صدور را به حساب بیمه گر واریز نموده و رسید حق بیمه را به بیمه گر ارائه می نماید.

 3- بیمه شخص ثالث و حوادث سرنشین در 2 نسخه صادر شده و یک نسخه از آن به همراه رسید وصول حق بیمه به مشتری تحویل می گردد.

• تخفیفات و جرایم

در قانون جدید بیمه شخص ثالث میزان جرائم مرتبط با خسارات جانی به شرح ذیل می باشد:

سابقه خسارت	میزان جریمه
	خسارت جانی
1 بار خسارت	20 درصد
2 بار خسارت	40 درصد
3 بار خسارت	60 درصد
4 بار خسارت و بیشتر	100 درصد

در صورتی که در طول مدت بیمه نامه، خسارتی حادث نشود، دارنده بیمه نامه شخص ثالث و حوادث سرنشین هنگام خرید بیمه نامه جدید مشمول تخفیف خواهد شد که میزان تخفیفات به شرح ذیل می باشد:

سابقه عدم خسارت	میزان تخفیف
1 سال تخفیف عدم خسارت	10 درصد
2 سال تخفیف عدم خسارت	15 درصد
3 سال تخفیف عدم خسارت	20 درصد
4 سال تخفیف عدم خسارت	30 درصد
5 سال تخفیف عدم خسارت	40 درصد
6 سال تخفیف عدم خسارت	50 درصد
7 سال تخفیف عدم خسارت	60 درصد
8 سال و بیشتر تخفیف عدم خسارت	70 درصد

• مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت

پس از وقوع حادثه، بیمه‌گذار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن (حداکثر 3 روز) به واحد خسارت، حضوراً و یا کتباً اعلام خسارت نماید. در این صورت، روند تشکیل پرونده، ارزیابی و برآورد خسارت آغاز می‌شود. مدارک مورد نیاز جهت اعلام و دریافت خسارت بیمه حوادث سرنشین به شرح ذیل می­باشد:

1- صورتجلسه اولیه پاسگاه انتظامی

2- کروکی افسر کاردان فنی، نظریه کارشناس رسمی دادگستری

3- گزارش کتبی پاسگاه انتظامی ارسالی به دادگاه و برگه‌های بازجویی

4- نظریه پزشکی قانونی در مورد مجروحان و مصدومان

5- گزارش معاینه جسد

6- جواز دفن

7- خلاصه رونوشت فوت

8- اصل صورتحساب‌های هزینه‌های بیمارستانی در مورد مصدومان و مجروحان

9- حکم صادره دادگاه اولیه و در صورت اعتراض دو طرف، حکم تجدید نظر و یا آخرین حکم قطعی مراجع رسیدگی کننده به موضوع همچون رای دیوان عالی کشور

10- سایر گزارش‌های مرتبط

11- اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه

12- برش (کوپن) بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر به ترتیب شماره

13- گواهی انحصار وراثت برای پرداخت سهم هر یک از بازماندگان

 شایان ذکر است شرکت بیمه ما (ملت ایران) دارنده مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص صدور انواع بیمه نامه­های بازرگانی در تمامی رشته­های بیمه­ای می باشد که امید است بتوانیم با بهره­گیری از مدیران وکارشناسان خبره و کارآمد، ساختار سازمانی دانش بنیان و نیز فناوری اطلاعات برتر اقدام به ارائه خدماتی نوین در عرصه بیمه­گری در مراحل صدور، ارائه خدمات و نهایتاً پرداخت خسارت در راستای جلب رضایت کلیه بیمه­گذاران محترم نماییم

بیمه مسافرین عازم به خاج از کشور

این بیمه نامه مسافرین را در مدت سفر خارج از کشور تحت پوشش قرار می دهد.در این بیمه نامه شرکت بیمــه ما (ملت ایران ) با شرکت امداد رسان Mideast Assistance International S.A.L قــرار داد همکاری منعقد نموده و شرکت مذکور متعهد است مسافرین تحت پوشش را در خارج از کشور امداد رسانی کند .

خدماتی که توسط شرکت کمک رسانMideast Assistance International S.A.Lدر خارج از کشور به بیمه شدگان ارائه میشود به شرح زیر است .

 1- پرداخت هزینه های درمان ، جراحی ، دارو و بیمارستان . 

 2- پرداخت هزینه های فوریت های پزشکی و دندان پزشکی .

 3- پذیرش و انتقال پزشکی به نزدیکترین بیمارستان و یا بازگرداندن بیمار به ایران تحت نظارت پزشکی .

 4- پرداخت هزینه های دعاوی حقوقی .

 5- راهنمایی و کمک رسانی در صورت سرقت یا مفقود شدن مدارک مسافرتی .

6- باز گرداندن کودکان بیمه شده به ایران در صورت فوت و یا بستری شدن بیمه شده .

7- پرداخت هزینه های غزیمت همراه برای بیمه شده بستری در بیمارستان .

 8- باز گرداندن جسد بیمه شده متوفی به ایران در صورت فوت در طول مدت مسافرت .

تذکر مهم : کمک رسانی فقط برای سفرهای خارج از کشور بوده ونباید مدت هر سفر از 92 روز متوالــی بیشتر باشد ،بنا بر این بیمه نامه های طولانی مدت برای سفر های متعدد در صــورتی دارای اعتبار است که مدت هر سفر از 92 روز بیشتر نباشد .

بیمه نامه درمان گروهی

کارکنان موسسات اعم از بازرگانی ، صنعتی ، تولیدی و خدماتی باید طبق قانون تحت پوشش یکی از سازمان های بیمه مانند سازمان تامین اجتمــاعی ، خدمات درمانی ، نیــرو های مسلح و ......قرار گیرند . این سازمان ها هزینه های بستری در بیمــارستان و هــزینه هــای پارا کلینیکی ( غیر بستری ) و سایر خدمات درمانــی همچــون ویزیت ، دارو آزمایش و ............. را طبق تعرفه های خود که به مراتب کمتر از تعــرفه هایــی است که بیمارستان ها ،کیلینیک ها ومراکز تشخیصی و درمان آن را اعمال می نماید جبران می کنند . این تفاوت تعرفه باعث شده است که بخش اعظم هزینه ها خصوصا هـزینه های بیمارستانی را شخص بیمه شده متحمل شود . بدین جهت شرکت های بیــمه بازرگانی برای آن بخش از هـزینه هایی که بیـمه گر اولیه جبران نمی کند و بار آن بر دوش بیمار می باشد بیمه مازاد درمان یا بیمه درمان تکمیلی را عرضه می کنند .

کار فرمایان و مدیران شرکت ها و موسسات می توانند این بیمه نامه را برای کارکنان خود خریداری نمایند .

• گروه های واجد شرایط دریافت بیمه درمان گروهی .

گروه هایی می توانند تحت پوشش قرار گیرند که واجد شرایط مندرج زیر باشند .

1 -گروه برای هدفی به جز استفاده از مزایای بیمه درمان تکمیلی تشکیل شده باشد .

2-گروه بیمه گر اولیه داشته باشد .

 3- حداقل 70 درصد اعضای گروه بر اساس لیست پرداخت حق بیمه به بیمه گر اولیه متقاضی بیمه باشند .

 4-گروه مدارک و مستنداتی از قبیل پروانه فعالیت ،مجوز کسب و کار و ............ از سوی مراجع صلاحیت دار داشته باشد .

 •پوششهای بیمه درمان.

 1- جبران هزینه های بستری در بیمارستان جهت درمان طبی ، جراحی های عمومی و تخصصی

 2- جبران هزینه های زایمان شامل زایمان طبیعی و سزارین و کور تاژ تشخیصی 

 3- جبران هزینه های پاراکلینیکی شامل: سونو گرافی ، ماموگرافی ، رادیو تراپی ، انواع اسکن ، انواع سیتی اسکن ، ام- ار-آی ، اکوکاردیو گرافی ، تست ورزش ، نوار غضله ، نوار عصب ، نوار مغز و آنژیو گرافی چشم .

 4- جبران هزینه های جراحی های سرپایی شامل: شکستگی ها ،گچ گیری ، ختنه ، بخیه ،کرایو تراپی ، اکسیزیون لیپوم ، تخلیه کیست و لیزر درمانی .

 5- جبران هزینه های رفع عیوب انکساری چشم .

 6- جبران هزینه های سرویس دهی آمبولانس .

 7- جبران هزینه های دندان پزشکی .

 8- جبران هزینه های دارو ، ویزیت ،آزمایش و رادیولوژی .

 9- سایر .

 •افراد واجد شرایط دریافت پوشش بیمه درمان .

 1-کلیه کارکنان رسمی، قراردادی و پیمانی که به طور تمام وقت در استخدام بیمه گذار می باشند همراه افراد تحت تکفل آنها.

 2- فرزندان پسر تا سن 18 سال تمام و در صورت اشتغال به تحصیل با ارائه گواهی تحصیلی تمام وقت تا سن 20 سال تمام . در مورد دانشجویان ، با ارائه گواهی تحصیلی تا سن 25 سال تمام و در مورد دانشجویان رشته پزشکی و دکترا تا سن 26 سال تمام .

3- فرزندان دختر تا زمان ازدواج و یا اشتغال به تحصیل .

 4- نوزادان از بدو تولد .

 5- فرزندان معلول ذهنی و جسمی بدون در نظر گرفتن سقف سنی آنها .

 6- افرادی که سن آنان بیشتر از 60 سال باشد و نیز افراد غیر تحت تکفل شامل شوهر و فرزندان کارکنان خانم ونیز والدین غیر تحت تکفل کارکنان و همچنین فرزندان پسرکارکنان تا سن 25 سال مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی

•سایر شرایط

 * در صورت فوت بیمه شده اصلی در مدت قرار داد ، خانواده وی مشروط به پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد تحت پوشش می باشند .

 * در صورتیکه سقف سنی بیمه شدگان (موضوع ردیف 6 ) در مدت قرارداد به حد نصاب برسد ، مشروط به پرداخت حق بیمه تا پایان قرارداد تحت پوشش می باشند .

• نحوه استفاده بیمه شدگان ازخدمات مراکز درمانی .

شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) به منظور سرعت بخشیدن به روند استفاده بیمه شدگان محترم ازخدمات مراکز درمانی موجود در کشور با اکثر این مراکز اعم از: بیمارستانها ، دی کلینیکها ، مراکز تصویر برداری ، آزمایشگاهها ، فیزیوتراپیها ، پزشکان ، دندان پزشکان، و............ قرارداد همکاری منعقد نموده تا بیمه شدگان محترم بتوانند هنگام نیاز به روشی که در زیرشرح داده میشود از خدمات آنان استفاده نمایند .

  1-کارت درمان تکمیلی شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) در اختیار کلیه بیمه شدگان قرار می گیرد تا در مواقع اورژانس بتوانند از خدمات و سرویسهای مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده نمایند .

 2- چنانچه بیمه شده ای بدون دریافت معرفی نامه به بیمارستان و یا مراکز درمانی غیر طرف قرارداد با شرکت بیمه ما (ملت ایران)مراجعه نماید و هزینه های معالجه و درمان خود را شخصا" پرداخت کند، هزینه ها ی وی پس از بررسی و ارزیابی همطراز با تعرفه بیمارستان ها و مراکز درمانی طر ف قرار داد شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) پرداخت خواهد شد .

 3- چنانچه بیمه شدگان در سایر شهر ها مقیم و یا مسافر باشند میتوانند برای استفاده از مزایای بیمه درمان تکمیلی به شعب ویا واحدهای پرداخت خسارت شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) مراجعه فرمایند ، درغیر این صورت می توانند به روش ذکر شده در فوق ( ردیف 2 ) اقدام نمایند .

 4 - چنانچه بیمه شدگان در خارج از کشور خود را معالجه نمایند ، هزینه های درمانی آنان حد اکثر معادل تعرفه های مورد عمل بیمارستان های درجه یک طرف قرار داد با شرکت بیمه ما (ملت ایران ) و معادل هم ارز ریالی آن در زمان بستری قابل پرداخت می باشدمشروط به آنکه قبل از عزیمت به خارج از کشور موضوع معالجه خود را به اطلاع شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) برسانند ومدارک وصورتحسابهای درمانی خود را به تایید کنسولگری جمهوری اسلامی ایران در کشور مربوطه رسانده و ترجمه آنرا به تایید وزارت امور خارجه ایران برسانند .

 بیمه شدگانی که به طور اورژانس در خارج از کشور معالجه می شوند برای دریافت هزینه های درمانی خود باید به روش فوق عمل نمایند .

• مدارک لازم برای دریافت معرفی نامه به صورت حضوری .

 1- تقاضای کتبی بیمه گذار جهت صدر معرفی نامه و یا ارائه کارت درمان تکمیلی بیمه شده .

 2-گواهی پزشک معالج بیمه شده مبنی بر نیاز به بستری ونوع بیماری یا عمل جراحی وی .

3-کپی شناسنامه و دفترچه درمانی بیمه گر اولیه بیمه شده اصلی و بیمه شده بیمار .

4-گواهی اشتغال به تحصیل برای فرزندان پسر تا 26 سال .

5 -اصل شناسنامه فرزندان دختر .

• استثنائات در بیمه درمان .

 در بیمه درمان تکمیلی مواردی هست که جبران هزینه های درمان و معالجه آنها در تعهد بیمه گر نبوده و به عبارت دیگر از شمول تعهدات بیمه گر خارج می باشد ،این موارد تحت عنوان استثنائات به شرح زیر است .

 1- جبران هزینه های درمان افرادی که در هنگام انعقاد قرارداد از کار افتاده کامل و دائم باشند .

 2 - جبران هزینه های درمان افرادی که در هنگام انعقاد قرارد اد مجنون باشند .

 3- جبران هزینه های درمان عیوب مادرزادی .

 4- جبران هزینه های اعمال جراحی که به منظور زیبایی انجام گیرد، مگر اینکه ناشی از وقوع حوادث تحت پوشش در مدت قرارداد باشد .

 5- جبران هزینه های سقط جنین، مگر در موارد ضروری با تشخیص پزشک معالج  و تایید پزشک معتمد بیمه گر.

6- جبران هزینه های عقیم سازی و درمان نازایی، مگر بستن لوله های رحم آنهم به عنوان عمل دوم توام با عمل دیگر بنا بر ضرورت و تشخیص پزشک معالج بیمه شده مشروط بر اینکه در عمل اول شکم باز شده و عمل در تعهد بیمه گر باشد .

 7- جبران هزینه های درمان ایدز ، بیماری های فراگیر ، ترک اعتیاد ، چک آپ ، خودکشی ، قتل و جنایت ، حوادث طبیعی مانند: زلزله ، سیل ،آتشفشان .

 8 - جبران هزینه های مربوط به تهیه لوازم آرایش ، لوازم بهداشتی و متفرقه در بیمارستان از قبیل: شیر خشک ، صابون ، شامپو، خمیر دندان ، جوراب واریس ، شکم بند ، عینک ، عصا و نظایر آن .

 9- جبران هزینه های درمان بیماری ها و صدمات ناشی از جنگ ، شورش ، اغتشاش ، بلوا ، آشوب ، اعتصاب ، قیام ،کودتا ، حکومت نضامی و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و فعل انفعالات هسته ای و شیمیایی و میکروبی ناشی از جنگ .

•چند نکته مهم .

* بیمه گذاران محترم میتوانند برای تامین هزینه های مازاد بر سقف تعهدات بیمه گر مبلغی را به عنوان سپرده در اختیار شرکت بیمه ما (ملت ایران ) قرار دهند تا در مواقع لزوم با نظر ایشان مورد استفاده قرار گیرد . مانده این مبلغ در پایان قرار داد به بیمه گذار برگشت خواهد شد .

 * به بیمه شدگان محترم پیشنهاد می شود در مواقعی که نیاز به استفاده از مزایای بیمه درمان تکمیلی دارند حتی الامکان از معرفی نامه بیمارستانی استفاد نمایند تا ضمن بر خورداری از تسهیلات این بیمه نامه هزینه کمتری را متحمل شوند .

 * بیمه گذارانی که مجموعه امور بیمه ای خود را نزد شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) متمرکز نمایند در بیمه درمان تکمیلی از تسهیلات ویژه ای بر خوردار خواهند شد .

 *کار شناسان و مدیران شرکت بیمه ما (ملت ایران ) پیشنهادات رسیده از سوی بیمه گذاران محترم را با دقت و در اسرع وقت بر رسی نموده و در صورت نیاز آمادگی دارند در جلسات حضوری شرکت نمایند .