بیمه نامه حوادث

 

این بیمه نامه به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه می شود .حادثه موضوع این بیمه نامه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح ، نقض عضو ، از کار افتادگی و یا فوت بیمه شده شود .

• پوشش های بیمه نامه حوادث :

1- فوت :در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی از حوادث مشمول بیمه فوت نماید شرکت بیمه ما (ملت ایران) متعهد است سرمایه بیمه را طبق شرایط مندرج در بیمه نامه به ذینفع بپردازد .

 2- نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی :در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی از حوادث مشمول بیمه دچار نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و کلی شود شرکت بیمه ما (ملت ایران) متعهد است معادل صد در صد سرمایه بیمه را به بیمه شده بپردازد.مواردی که نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و کلی محسوب میشود در شرایط عمومی بیمه نامه حوادث درج گردیده است .

 3- نقص عضو و از کار افتادگی دائم و جزئی :در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی از حوادث مشمول بیمه دچار نقص عضو و از کار افتادگی دائم و جزئی شود شرکت بیمه ما(ملت ایران) متعهداست معادل درصدی از سرمایه بیمه را به بیمه شده بپردازد .میزان حداکثر درصد غرامت تعیین شده برای هر عضو بدن در جدولی در شرایط عمومی بیمه نامه حوادث درج گردیده است .

 4- هزینه پزشکی :در صورتیکه بیمه شده به علت وقوع یکی ازحوادث مشمول بیمه مصدوم شود شرکت بیمه ما(ملت ایران) متعهد است هزینه های درمان وی را بپردازد. هزینه های پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه گر عبارت است از مبلغ مندرج در صورتحساب درمانی بیمه شده و یا حدکثر هزینه پزشکی مورد تعهد بیمه گر هر کدام کمتر باشد .

   •موارد تاثیرگذار در نرخ و شرایط بیمه نامه حوادث :

مهمترین عامل در تعیین نرخ حق بیمه و شرایط بیمه نامه ، شغل متقاضی بیمه نامه می باشد. از دیگر عوامل موثر در تعیین نرخ و شرایط بیمه نامه اموری است که متقاضی بیمه به طور مستمر به آنها می پردازد ، مانندانجام ورزشهای حرفه ای و یا تیمی و یا استفاده از وسایل پر خطر مانند هدایت موتور سیکلت . بیمه حوادث را می توان به صورت طرح های خاص و نیز به صورت گروهی ارائه نمود.

در این راستا شرکت بیمه ما ( ملت ایران ) بیمه نامه های مختلفی را طراحی نموده که با نرخ و شرایط مناسب قابل ارائه می باشند .

الف : انواع بیمه نامه حوادث انفرادی

1 – بیمه نامه حوادث انفرادی کامل: در این نوع بیمه نامه طبق درخواست بیمه گذار و موافقت شرکت بیمه ما(ملت ایران) کلیه پوششهای بند های 1 تا 4 فوق الذکر باسرمایه های متفاوت ارائه می گردد .

2 - بیمه نامه حوادث انفرادی عادی

* حوادث انفرادی ( عادی – دفترچه ای )

* حوادث خانواده ( عادی – دفترچه ای )

جهت دسترسی آسان متقاضیان به بیمــه نامه حوادث ، بیمه نامه های فوق طـراحی گردیده که توسط نمایندگان شرکت بیمــه ما ( ملت ایران ) به صورت حضوری با مراجعه به درب منازل و محلهای کار ارائه می گردد .

 ا- بیمه نامه حوادث انفرادی دفترچه ای: در این بیمه نامه سرمایه بیمه با مبالغ متفاوت از 50,000,000ریال تا 200,000,000 ریال قابل ارائه می باشد ومتقاضی بیمه با توجه به بودجه و نیاز خود می تواند سرمایه مورد نظر را خریداری نماید .

2 - بیمه نامه حوادث خانواده دفترچه ای: در این بیمه نامه علاوه بر سر پرست خانواده ، همسر و فرزندان وی در طول مدت شبانه روز در داخل و خارج از کشور تحت پوشش قرارگرفته و از مزایای بیمه نامه بهره مند میشوند .سرمایه این بیمه نامه از 10,000,000 ریال تا 100,000,000 ریال قابل ارائه می باشد که متقاضی می تواند بسته به نیاز سرمایه مورد نظر خود را انتخاب نماید. 

ب : انواع بیمه نامه های حوادث گروهی .

 1- بیمه نامه حوادث گروهی عادی برای موسسات و سازمان ها .

2- بیمه نامه حوادث گروهی برای تورهای مسافرتی ( سیاحتی و زیارتی ).

3- بیمه نامه حوادث گروهی برای دانشجویان .

4- بیمه نامه حوادث گروهی برای دانش آموزان .

5- بیمه نامه حوادث گروهی برای اماکن ورزشی و باشگاه ها .

6- بیمه نامه حوادث گروهی برای مهد کودک ها .

7- بیمه نامه حوادث گروهی برای ............................

یکی از ویژگیهای بیمه نامه حوادث گروهی ، قابلیت انطباق آن با مشا غل و فعالیتهای مختلف است ، بدین جهت این بیمه نامه را میتوان به صورت کوتاه مدت نیز صادر نمود ، مانند بیمه نامه های تورهای مسافرتی که اعتبار آن فقط برای مدت مسافرت بیمه شدگان میباشد .

• استثنائات در بیمه حوادث .

در بیمه نامه حوادث نیز مانند سایر بیمه نامه ها مواردی هست که تحقق خطرات ناشی از آنها تحت پوشش نبوده و از شمول تعهدات بیمه گر خارج می باشد،این موارد تحت عنوان استثنائات به شرح زیر می باشد .

• استثنائات:

 1- خود کشی و یا اقدام به آن .

 2- صدمات بدنی که بیمه شده عمدا موجب آن شده باشد .

 3- مستی واستعمال هرگونه مواد مخدر و مصرف داروهای محرک بدون تجویز پزشک .

 4- ارتکاب به اعمال مجرمانه اعم از : مباشرت ، مشارکت و معاونت در آن .

 5- هر گونه دیسک و یا فتق .

 6 - بیماری و یا ابتلا به جنون مگر آنکه ابتلا ناشی از تحقق خطرات موضوع بیمه نامه باشد .

 7 - فوت به علت حادثه عمدی از طرف ذینفع اعم از مباشرت ، مشارکت و معاونت در آن . در این حالت بیمه گر فقط متعهد به پرداخت سهم سایر افراد ذینفع خواهد بود .

 8- خسارات ناشی از زمین لرزه ، سیل و طوفان ، آتشفشان ، فعل و انفعالات هسته ای ، جنــگ ، شورش ، انقلاب ، بلوا ، اعتصاب ، اقیام ، آشوب ، کودتا ، اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی ، انفــجار بمب ، و هر گونه اقدام تروریستی و عملکرد ناشی از ادوات جنگی مگر اینکه در بیمه نامه به صورت دیگری توافق شده باشد .

معرفی بیمه های اشخاص

 

این بیمه نامه به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه میگردد .

 الف : انواع بیمه نامه های عمر انفرادی :

1 - بیمه نامه عمر و پس انداز

این بیمه نامه از کامل ترین بیمه نامه های عمر است که در بیمه ما با عنوان"بیمه جام زندگی " ارائه می گردد .

• مزایا و ویژگی های بیمه نامه جام زندگی

1-تخصیص سود سرمایه گذاری سا لانه با نرخ 15%به صورت روز شمار

2- پرداخت اندوخته سرمایه گذاری درصورت حیات بیمه شده در پایان قرارداد

3- پرداخت سرمایه بیمه نامه واندوخته سرمایه گذاری در صورت فوت بیمه شده درطول مدت قرارداد

4- پرداخت حد اکثر4برابرسرمایه اصلی بعلاوه اندوخته سر مایه گذاری در صورت فوت بیمه شده دراثر حادثه

5- حق انتخاب نحوه پرداخت حق بیمه بصورت یکجا – سالانه- شش ماهه- سه ماهه

6- امکان دریافت وام ازمحل بیمه نامه پس از گذشت حداقل 2سال

7- امکان بازخرید بیمه نامه پس از گذشت حداقل شش ماه

8- استفاده از پوشش اضافی از کار افتادگی ونقص عضو ناشی از حادثه

9- استفاده از پوشش اضافی معا فیت ازپرداخت حق بیمه : در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده دراثرحادثه وبیماری از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد

10- در آمد ازکارافتادگی : پرداخت 1 تا3 برابر آخرین حق بیمه پرداختی به بیمه شده در اثرازکارافتادگی کامل تاده سال

11- پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه تا 10درصد سرمایه فوت

12- جبران هزینه های بیمارستانی درمان بیماری های خاص شامل :سکته مغزی ،سکته قلبی ،سرطان ها ،پیوند اعضاء و همچنین پرداخت هزینه های عمل جراحی کرونر قلب باز حداکثر تا سن 60سالگی وتاسقف سرمایه

250000000ریال

13- امکان افزایش سالیانه سرمایه فوت و حق بیمه از 0 تا 20 درصد

14- برخوداری از معافیت های ما لیاتی به شرح زیر :

سرمایه بیمه عمر یا غرامت فوت بیمه شده از مالیات معاف می باشد.

اندوخته سرمایه گذاری بیمه نامه عمر ازمالیات بر درآمد معاف می باشد .

15- بیمه نامه های موقت قابل ارائه در زمان تکمیل فرم پرسشنامه

15/1-پوشش فوت ناشی از حادثه تا سقف5000000ریال بدون پرداخت حق بیمه اضافی به شرط پرداخت اولین قسط بیمه نامه در زمان تکمیل فرم پر سشنامه

15/2- پرداخت 25% از سرمایه فوت در آخرین سال حیات بیمه شده حداکثر تا سقف 1500000000ریال

 2 - بیمه عمر زمانی

در این بیمه نامه حیات بیمه شده در طول مدت معین حد اکثر تا سن 70 سالگی بیمه می شود و به موجب آن چنانچه بیمه شده در طول مدت بیمه فوت نماید بلا فاصله سرمایه بیمه به ذینفع بیمه نامه پرداخت می کند.

 3- بیمه تمام عمر

در این بیمه نامه بیمه شده مادام العمر ( بدون سقف سنی ) تحت پوشش قرار می گیرد و چنانچه در طول مدت بیمه فوت نماید بلافاصله سرمایه بیمه به ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود .

 ب : انواع بیمه نامه های عمر گروهی

 ا - بیمه نامه عمر زمانی ساده

 این بیمه نامه را میتوان به گروه های بشتر از 10 نفر ارائه نمود .در این بیمه نامه چنانچه بیمه شده در طول مدت قرار داد به هر دلیل به جز موارد استثنا شده در قرارداد بیمه فوت نماید شرکت بیمه ما (ملت ایران) بلا فاصله سرمایه بیمه را یه ذینفع میپردازد .

 2- بیمه نامه عمر مانده بدهکار

موضوع پوشش بیمه ای بیمه نامه عمر مانده بدهکار انتقال مانده اقساط وام بیمه شده متوفی به بیمه گر و عدم تعهد باز ماندگان متوفی پس از فوت وی می باشد. بدین معنی که چنانچه سازمانها و مو سساتی همچون بانکها ، صندوقهای مالی و اعتباری ، صندوقهای قرض الحسنه ، و .......... وام های پرداختی خود را تحت پوشش بیمه نامه عمر مانده بدهکار قرار دهند و در طول مدت باز پرداخت وام بیمه شده ( وام گیرنده ) به هر دلیل به جز موارد استثنا شده در قرارداد فوت نمایند ، مانده وام وی ( به غیر از اقساط عقب افتاده ) دین حال شده و به صورت یکجا توسط شرکت بیمه ما (ملت ایران) به موسسه وام دهنده پرداخت میشود . در این حالت از سند و یا قباله به رهن گذاشته شده فک رهن شده و باز ماندگان بیمه شده متوفی هیچگونه تعهدی نسبت به بدهی وام وی ندارند . حق بیمه بیمه نامه عمر مانده بدهکار رامیتوان به دو روش پرداخت نمود .

 1- به صورت یکجا

 2- به صورت سالانه

لازم به ذکر است که چنانچه حق بیمه به صورت یکجا پرداخت شود شامل تخفیف در مبلغ حق بیمه خواهد  شد.

بیمه اشخاص

بیمه یکی از ارکان اصلی پویایی اقتصاد و رشد جوامع بشری است. در کشورهای صنعتی و پیش رفته آحاد مردم با انواع پوششهای بیمه ای آشنا ودر تعامل هستند و به صورت گروهی و انفرادی از مزایای آن بهره مند می شوند ، چرا که رشد سریع صنعت وتکنولوژی مدرن ،گر چه باعث تسهیل و تسریع در انجام امور و نیاز های روزمره مردم شده ولی از سوی دیگر خطرات مالی و جانی مختلفی را باعث گردیده است . کشور عزیز ما نیز به علت رشد و پویائی اقتصاد و تکنولوژی از این قاعده مستثنی نیست و وقایع وحوادث گوناگونی مردم را در جاده ها ، کارخانه ها ، پروژه های صنعتی و عمرانی و.......... تهدید می کند که در صورت مواجهه با آن زیان دیدگان با مشکل جدی مواجه شده و به آسانی قادر به جبران پی آمد های آن نیستند. حتی در بعضی از موارد هزینه درمان صدمات ناشی از حوادث و بیماری ها به قدری سنگین است که اقتصاد خانواده ها را در هم می شکند و صدمات جانبی اسف باری را به همراه می آورد. از این رو شرکت بیمه ما (ملت ایران ) با ارائه انواع پوشش های بیمه ای در بخشهای مختلف بیمه های اشخاص سعی دارد موجبات آسایش و آرامش بیمه شدگان محترم را فراهم آورده ودر صورت وقوع حوادث و بروز بیماری ها در کنار آنان بوده و از آنان حمایت نما ید.

 تعریف بعضی از واژه های مندرج در بیمه نامه های اشخاص .

عمر : مفهوم عمر عبارت است از فوت به هر علت ( ناشی از بیماری و حادثه ) .

بیماری : عبارت است از هرگونه عارضه جسمی و اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن طبق تشخیص پزشک .

حادثه : عبارت است از هر گونه واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد واراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح ، نقص عضو ، از کار افتادگی و یا فوت وی شود .

 نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و قطعی : عبارت است از قطع یا تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجا م کار عضو یا اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیت دائم و قطعی داشته باشد .

مدت قرارداد : مدتی است که طی آن بیمه شده میتواند از مزایای پوششهای بیمه استفاده نماید . این مدت از ساعت 24 روزی که در بیمه نامه به عنوان تاریخ شروع ذکر گردیده آغاز می گردد و در ساعت 24 روز خاتمه مندرج در بیمه نامه پایان می یابد .

ذینفع یا استفاده کننده گان  از سرمایه بیمه : در بیمه های عمر و حادثه به استفاده کنندگان از سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده ذینفع می گویند . ذینفع ممکن است شخص یا اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند که بیمه نامه به نفع آنان صادر شده و مشخصات آنان توسط بیمه شده در فرم مخصوص (فرم ذینفع) درج گردیده است.

سرمایه بیمه : عبارت است از مبلغ تعهد بیمه گر مندرج در بیمه نامه که طبق توافق بیمه گذار و بیمه گر تعیین می گردد.

خدمات

•پوشش کامل بیمه گذاران در مقابل انواع خطرهای مختلف

•مدیریت ریسک و ارتقای توانایی سازمان بیمه گذاران

•مدیریت خسارت و جبران به موقع زیان

•مشاوره فنی و حقوقی در حوزه بیمه 

•خدمات پس از فروش، در قالب نگهداری و مراقبت از حوزه بیمه

•مشاور و مشارکت در سرمایه گذاری ها

فعالیت ها

• انجام کلیه فعالیتهای بیمه ای در رشته های اموال، اشخاص و مسئولیت

•فعالیت در زمینه بیمه هالی اتکایی و توزیع ریسک های بزرگ در بازارهای های داخلی و بین المللی

•ایجاد و توسعه شبکه گسترده فروش در کشور

• ارائه خدمات نوین بیمه ای در بخش بمیه های زندگی و غیر زندگی با استفاده از روش های نوین بازار یابی

•مشتری مداری و تلاش در راستای حفظ مشتریان خرد و کلان از طریق ادامه مطلوب و مناسب خدمات بیمه¬ای 

•ایجاد و توسعه اطمینان و آرامش خاطر در فضای کسب و کار جامعه و زندگی ملت ایران