بیمه ما شعبه قزوین
خدمات بیمه ای ملت ایرانبیمه ما شعبه قزوین
خدمات بیمه ای ملت ایران
مشخصات نمایندگی 1816
بیمه ما ( ملت ایران )
نمایندگی :سهیلا کیانی
کد :1816
تلفکس : 3362619-0281 همراه : 09125577975
آدرس : قزوین خیابان دانشگاه بالاتر از کوچه 24 پلاک 219 واحد پنجم .
Email : kiani_insurer@yahoo.com
معرفی انواع بیمه های خاص
بیمه انرژی
عملیات کشف، استخراج و توسعه منابع
نفت و گاز در خشکی و دریا ( بزرگترین فعالیت اقتصادی در ایران و منطقه خلیج فارس و
دریای خزر ) مستلزم سرمایه گذاری های کلان و بهره
گیری از نیروی انسانی متخصص داخلی و خارجی و بکارگیری ماشین آلات و تجهیزات گران و
پیچیده است که در معرض ریسک هایی فراتر از از کارهای عمرانی و صنعتی قرار دارند .
بیمه انرژی، ریسک شرکتهای فعال در بخش
انرژی از جمله سکوهای نفتی، پالایشگاههای نفت و گاز، واحدهای پتروشیمی، طرح های
لوله گذاری، انواع سازه ها و عملیات مربوط به نفت، گاز و پتروشیمی، حمل اموال و تجهیزات
مقاطعه کاری، طراحی و نصب، حریق، زیان ناشی از توقف عملیات و ریسکهای مرتبط با
کارکنان داخلی و خارجی آنان را تحت پوشش قرار می دهد
.
در اجرای پروه های نفت و گاز،
کارفرمایان، پیمانکاران اصلی، پیمانکاران فرعی و اداره کنندگان پروه موظفند اموال
موضوع پروه را در مقابل خطرات مختلف بیمه کنند . علاوه بر آن نامبردگان طبق قوانین
موجود موظفند مسئولیت خودرا در مقابل اشخاص ثالث نیز، بیمه کنند .
برخی عناوین بیمه های حوزه انرژی عبارتند از :
- بیمه حفاری چاههای نفت و گاز در ساحل و یا فراساحل
- بیمه تمام خطر سکوهای نفتی
- بیمه تمام خطر اموال، ابزار و ماشین آلات موجود در ساحل و فراساحل
- بیمه تمام خطر لوله گذاری ها در بخش خشکی و فراساحل
- بیمه تمام خطر پالایشگاه ها
- بیمه تمام خطر کارخانجات و تاسیسات پتروشیمی
- بیمه تمام خطر تجهیزات حفاری
- انواع بیمه های مسئولیت اعم از قانونی، قراردادی یا فنی
- بیمه آلودگی محیط زیست
- مسئولیت حقوقی شخص ثالث در قبال قراردادها
- بیمه محمولات و انبارداری
- بیمه عدم النفع
- بیمه تجهیزات زیردریا
- بیمه بیرون کشیدن سکوی غرق شده
باعنایت به وجود ذخائر انرژی فسیلی در
ایران و وجود زمینه بالقوه استخراج و بهره برداری نفت و گاز در دیگر نقاط کشور و
لزوم حفظ سرمایه های ملی، بیمه نمودن کلیه فعالیت های مرتبط با نفت و انرژی در حال
گسترش روزافزون است.
تا سالیان اخیر، این گونه بیمه نامه
ها، صرفاَ توسط بیمه-گران خارجی صادر می شد؛ اما امروزه قریب به اتفاق بیم-نامه ها
در این رشته، توسط بیمه گران داخلی صادر می شود.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
به طور معمول بیمه نامه های انرژی در دو بخش ساحلی و فراساحلی صادر می گردد. پوشش های بیمه ای این بیمه نامه از اولین مراحل فعالیت های اکتشاف، استخراج، پالایش، تولید و فرآوری، تا انتقال و توزیع را شامل شود. موضوع بیمه نیز می تواند مشتمل بر انواع دستگاه های حفاری، چاه های نفت و گاز، تجهیزات جانبی، دکل ها، زیرساخت ها، لوله های حفاری، سیستم های انتقال فرآورده های نفتی، کلیه فعالیتهای مرتبط با انتقال نفت و گاز از محل تولید تا محل توزیع مشتمل بر لوله های زیردریایی و مخازن گاز، پالایشگاه ها و غیره باشد . کلیه خطرات و عوامل طبیعی، حوادث کار و هرگونه خسارت غیرعمدی و مرتبط با ماهیت عملیات اجرایی، می توانند تحت پوشش بیمه نامه های انرژی قرار گیرند.
بیمه اسب های مسابقه
از آنجا اسب در فرهنگ ملت¬ها دارای
ارزش و جایگاه ویژه ای می باشد و با توجه به روند افزایش تلفات و نقص عضو اسبها در
حین برگزاری مسابقات سرعت و پرش، تمرینات، حوادث در محل نگهداری و باشگاهها و نیز
خطر بیماریها، نقش بیمه در جبران خسارت دوچندان گردیده است
.
در جهت جبران خسارت یاد شده و در استای
تامین اسبهای مسابقه و سرمایه مالکین، تلف و نقص عضو اسبهای مسابقه ناشی از حادثه
(حین مسابقه، حمل و نقل و...) و نیز بیماری، تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد .
ارزش اسبهای مسابقه پس از اظهار بیمه
گذار طبق معیارهای ارزش گذاری (نژاد، فیزیک بدنی، سلامت، قدرت باروری و ...) توسط
کارشناسان بیمه، می شود.
در این رشته از بیمه کلیه اسبهای
مسابقه اعم از کورسی، پرشی ونیز اسبهای پرورشی در قبال خطرات مذکور، تحت پوشش قرار
می گیرند.
بیمه دام
از مدتها قبل نیاز مبرمی جهت پوشش بیمه‌های دام احساس می‌شد و به همین منظور در کشورهای اروپایی، بعضی‌از اتحادیه‌ها وامهایی به کشاورزان جهت تأمین بیشتر اعطا کردند و از طرف دیگر بانکدارانی که اقدام به اعطای وام‌کرده بودند، در صدد تأمین و پوششی جهت حفظ سرمایه‌های خود برآمدند، زیرا در بعضی از سالها بروز امراض‌مسری دهان و پا در بین دامها، سرمایه‌های وام‌دهندگان را به خطر می-انداخت و موجب ضررهای هنگفتی به آنها گردید. به همین سبب، وجود چنین پوشش بیمه‌ای میتواند برای جبران خسارات مذکور مفید واقع شود. دربیمه دام، احشام و حیوانات درمقابل‌مرگ ناشی‌از حادثه، مرض و یا حوادث ناشی از حمل و نقل و عدم‌النفع ناشی‌ازامراض دهان و پا، بیمه می‌شوند. این نوع بیمه‌نامه معمولا برای حیواناتی مثل اسب، گاو وگوسفند صادرمی‌شود وبرای امراضی مانند سیاه‌زخم ودهان و پا، بیمه‌نامه جداگانه و پوششی مجزا صادر میشود.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
پوششهای بیمه‌ای که در محدوده جغرافیایی مندرج در بیمه‌نامه به بیمهگذار ارائه شده و در تعهدبیمه‌گربرای‌جبران خسارت قرار دارد به شرح زیر است :
- مرگ ناشی از امراض طبیعی
- بیماری
- نقص
- حوادث (شامل فوت ناشی از آتش‌سوزی و صاعقه)
بیمه‌نامه‌های دام، احشام را در مقابل مرگ ناشی از امراض، جراحتهای ناشی از حوادث، آتش‌سوزی، صاعقه، طوفان و یا در حال حمل پوشش میدهد
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
مواردی که خارج از تعهد بیمهگر است :
- خسارات از کارافتادگی دام و یا غیرقابل مفید بودن برای کار و هدفی که نگهداری می‌شده است.
- ، تلقیح و مایه‌کوبی؛ مگر اینکه این موارد به منظور جلوگیری ازمرض و یابیماریهای ناشی از حادثه انجام پذیرد
- خسارات ناشی از اعمال جراحی.
- خسارات ناشی از غفلت بیمهگذار و کارکنان وی در حفظ و نگهداری یا اعمال عمدی که منجر به جراحت و یامسمومیت احشام گردد.
- خسارات‌ناشی‌از هرگونه حمل‌ونقل دریایی احشام به‌غیر از حمل از طریق راههای مجاز آبی داخلی
- خسارات ناشی از جنگ
- خسارات ناشی از جنگ داخلی، شورش، آشوب، اغتشاش و بلوا.
بیمه تعطیل کارخانه‌ها و کارگاهها
این نوع پوشش بیمه‌ای برای اولین
بار در سال 1880 در انگلستان ارائه شد. پوشش بیمه آتش‌سوزی، خسارتهای
مستقیم وارد به اموال و اشیاء را جبران می‌کند و بیمه‌نامه عدم‌النفع، به
صورت پوشش‌ثانویه‌ای است که خسارات ناشی از توقف فعالیت عادی بیمهگذار
به علت آتش‌سوزی، را جبران‌می‌کند.
به عنوان مثال، از بین رفتن یک
آپارتمان براثر آتش‌سوزی خسارتی مستقیم محسوب میشود در حالی که وقتی‌آپارتمان
مذکور براثر آتش‌سوزی از بین میرود در نتیجه اجاره بهایی که از آن
آپارتمان نصیب بیمهگذار میشود نیز عملا از بین میرود و در نتیجه عدم
استفاده از آپارتمان، در حقیقت برای مالک آن عدم‌النفع‌شمرده میشود.
از بین رفتن یک انبار مملو از
کالا، خسارتی مستقیم است، حال آنکه از دست رفتن سود مفروض ازفروش آن
کالا یک خسارت عدم‌النفع تلقی میگردد. هدف از سرمایه‌گذاری در یک کار
تولیدی، علاوه برتولید کار و گردش چرخهای اقتصادی، سود بردن از آن فعالیت
هم هست. بنابراین بیمه عدم‌النفع به هرشکل و نوع که باشد ضامن تداوم
سود حاصل در زمان بروز آتش‌سوزی و خسارت و تعطیل آن واحدتجاری است.
|
بیمه هواپیما | |
|
این نوع بیمه، پوششهای مورد نیاز بیمه‌گذاران را در
قبال خطرات مربوط به هواپیما مانند مالکیت، اداره، تعمیر ونگهداری و یا
فروش ارائه میدهد. در این بخش به طور مختصر اشاره‌ای به بیمه بدنه و
مسئولیت نیز خواهد شد. درزمان بیمه‌کردن بدنه و مسئولیت هواپیما چهاراصل کلی درنظر گرفته میشود:
هواپیما معمولا برای اهداف زیر به کار میرود:
پوشش
های بیمه بدنه هواپیما
پوششهای
بیمه مسئولیت هواپیما
موارد
خارج از تعهد بیمهگر (استثنائات) o خسارات بدنی وارد به خود بیمهگذار. o خسارات بدنی وارد به کارکنان بیمهگذار درطول مدت‌خدمت و اعتبار بیمه‌نامه. o خسارات مالی وارده به اشیاء و اموال بیمهگذار، زمانی که متعلق به وی یا در تصرف و کنترل او باشد. o مسئولیتهای بیمهگذار برای جرح بدنی و یا خسارات مالی ناشی از تولید، ساخت و یا فروش‌هواپیما و قطعات و لوازم یدکی آن و یا ناشی از هرگونه عملیات خدماتی (سرویس) o مسئولیت بیمهگذار در زمانی که هواپیما با اجازه وی، بدون توجه به گواهی قابلیت پرواز و یا نادیده‌گرفتن بعضی از قوانین هواپیمایی کشوری، اقدام به پرواز نماید.
|
|
|
بیمه پول
در بیمه پول در صندوق، پول (اسکناس یا وجوه رایج مملکتی)، سکه (به استثنای مسکوکات گرانبها) چک بانکی و تمبرهای مالیاتی موجود در صندوق و خزانه مؤسسات، شرکت ها و بانک ها مادامی که در صندوق یا خزانه مذکور نگهداری می شود، در مقابل خطر سرقت با شکستن حرز، تحت پوشش بیمه ای می باشد، ضمناً چنانچه محل استقرار صندوق یا خزانه متعلق به بیمه گزار باشد خسارات وارده به محل مورد بیمه در نتیجه سرقت یا اقدام به سرقت نیز تحت پوشش قرار می گیرد.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
در بیمه پول در گردش، کلیه وجوه، در حین نقل و انتقال آن توسط بیمه گذار یا کارکنان وی، از یک نقطه به نقاط دیگر، در مقابل خطرات آتش سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت (اعم از مسلحانه یا غیر مسلحانه و توأم با جبر و عنف) تحت پوشش بیمه ای می باشد.
بیمه اعتباری
براساس
این طرح تسهیلات بانکها و مطالبات شرکتهایی که کالا و محصولات خود را بصورت اقساطی
به فروش می رسانند در برابر خطر عدم وصول مطالبات، تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد .
کلیه بانکها و موسسات مالی و اعتباری
و شرکتهایی که براساس قرارداد فروش تنظیمی، عملیات فروش های اعتباری انجام می دهند
می توانند برای اطمینان از وصول مطالبات و تضمین سرمایه خود از پوشش بیمه ای یاد
شده استفاده نمایند.
بیمه کشتی
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
موجب این بیمه نامه ، بیمه گر مسئول جبران خسارت های وارده به بدنه کشتی ، ماشین آلات و تجهیزات آن بوده و مسئولیت مالکین در مقابل اشخاص ثالث تا حدود مقرر در بیمه نامه تحت پوشش می باشد. خطراتی چون حوادث دریا، رودخانه، غرق شدن، برخورد، صاعقه، انفجار، آتش سوزی، غفلت کارکنان و خدمه کشتی و... از جمله خطراتی هستند که به موجب کلوزهای مختلف بیمه نامه، تحت پوشش قرار می گیرند. تحت این بیمه نامه لنج ها، یدک کش ها، بارج ها ، اسلکه های شناور، اتوبوس های دریایی، کشتی های ماهیگیری، دوبه ها و دیگر انواع شناورها را نیز می توان پوشش داد .
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
شرایط مورد استفاده برای بیمه شناورها شرایط بین المللی بوده و بیمه نامه ها براساس کلوزهای انستیتو بیمه گران لندن، صادر می شود. در سطح بین المللی، بیمه شناورها به دو صورت زمانی (غالبا" سالانه) و سفری صادر می گردد و در ایران این بیمه نامه ها اکثرا" بصورت سالانه صادر می گردد.
انواع بیمه های مسولیت ومهندسی
بیمه های مسئولیت مدنی حرفه ای
هر شخصی که اشتغال به شغل و حرفه ای دارد، ممکن است بر اثر خطا، قصور، غفلت یا تخلف، موجب ایراد خسارت به جان و یا مال دیگران شود. جالب توجه اینکه یک مدیر، مسئول تمام اتفاقاتی که در حوزه مدیریتی وی، روی می دهد، می باشد؛ چه حادثه ناشی از عملکرد خود وی باشد و جه ناشی از عملکرد زیردستان وی باشد. مانند مسئولیت مدیرعامل شرکت عمرانی و ساختمانی در ایراد صدمه و خسارت به کارگران، همسایگان و اشخاص ثالث مانند عابرین و وسائط نقلیه عبوری. و یا مسئولیت شهردار در جبران خسارت وارده به شهروندان ناشی از عملیات عمرانی، سقوط درختان، سقوط در کانالهای حفاری شده، آبگرفتگی معابر و اماکن، مسئولیت مدیر ترمینال فرودگاه در حادثه برخورد کودکی به شیشه استند تبلیغاتی نصب شده در سالن فرودگاه و... بنابراین، چون تقریباَ تمام حوادث حین کار و یا حوادث روی اشخاص ثالث، دارای یک مسئول می باشند، لزوم استفاده از بیمه مسئولیت حرفه ای توسط هر شخصی که شاغل است و به خصوص مدیران، روشن تر می شود.
بیمه مسئولیت مدنی حرفه ای پزشکان
هر شخصی که اشتغال به شغل و حرفه ای دارد، ممکن است بر اثر خطا، قصور، غفلت یا تخلف، موجب ایراد خسارت به جان و یا مال دیگران شود. جالب توجه اینکه یک مدیر، مسئول تمام اتفاقاتی که در حوزه مدیریتی وی، روی می¬دهد، می باشد؛ چه حادثه ناشی از عملکرد خود وی باشد و جه ناشی از عملکرد زیردستان وی باشد. مانند مسئولیت مدیرعامل شرکت عمرانی و ساختمانی در ایراد صدمه و خسارت به کارگران، همسایگان و اشخاص ثالث مانند عابرین و وسائط نقلیه عبوری. و یا مسئولیت شهردار در جبران خسارت وارده به شهروندان ناشی از عملیات عمرانی، سقوط درختان، سقوط در کانالهای حفاری شده، آبگرفتگی معابر و اماکن، مسئولیت مدیر ترمینال فرودگاه در حادثه برخورد کودکی به شیشه استند تبلیغاتی نصب شده در سالن فرودگاه و... بنابراین، چون تقریباَ تمام حوادث حین کار و یا حوادث روی اشخاص ثالث، دارای یک مسئول می باشند، لزوم استفاده از بیمه مسئولیت حرفه ای توسط هر شخصی که شاغل است و به خصوص مدیران، روشن تر می شود.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
پوشش این نوع بیمه‌نامه عبارت است از جبران مسئولیت مدنی پزشک، ناشی از قصور و تقصیر وی در انجام امورپزشکی که منجر به وارد آمدن صدمات جسمانی، روانی و یا فوت اشخاص ثالث شود. تعهدات بیمه گر دراین نوع بیمه، جبران غرامت مسئولیت مدنی بیمه گزار معادل حد تعیینی از سوی مراجع ذی صلاح (دیه) و حداکثر تا میزان مندرج در بیمه نامه می باشد. چنانچه مسئولیت موضوع بیمه نامه قبلاً طی بیمه نامه دیگری مورد تأمین قرار گرفته باشد، بیمه گر، ما به التفاوت غرامت نسبت به مبلغ تأدیه شده از سوی بیمه گر اول را متعهد می گردد. تعهدات بیمه گر منحصر به معالجه، مداوا با عمل جراحی انجام شده در مدت بیمه نامه می باشد. لیکن مسئولیت های ناشی از اعمال انجام شده در مدت بیمه نامه در صورت احراز انتساب آن به اعمال مذکور ظرف سه سال از تاریخ انجام عمل، تحت پوشش می باشد. بیمه گر، وکیل، و وکیل در توکیل است تا در صورت لزوم به هزینه خود، دفاع از دعاوی اشخاص ثالث علیه بیمه گزار به مناسبت مسئولیت های موضوع این بیمه نامه را عهده دار گردد. هزینه های داوری متعلقه در هر دعوی جزو تعهد بیمه گر محسوب می گردد. مشروط به این که کل مبلغ قابل پرداخت از حداکثر تعهد مندرج در متن بیمه نامه تجاوز ننماید.
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
مواردی که خارج از تعهد بیمهگر است و غرامت یا خسارتی پرداخت نمی‌شود (استثنائات):
- خسارات ناشی از درمان یا عمل جراحی خارج از تخصص بیمهگذار.
- خسارات ناشی از هرگونه معالجه، مداوا و یا عمل جراحی توسط بیمهگذار در صورتی که وی از مواد مخدر یاداروهای خواب‌آور و یا مشروبات الکلی استفاده کرده باشد.
- غرامت ناشی از هرگونه معالجه، مداوا ویا عمل‌جراحی که خلاف قوانین و مقررات جاری کشور باشد.
- غرامت ناشی از هرگونه بیهوشی عمومی که خارج از درمانگاه یا بیمارستان انجام شده باشد.
- غرامت ناشی از دعاوی اشخاص ثالث در خصوص عدم‌النفع
- غرامت ناشی از انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی نسبت به منسوبین درجه یک (سببی و نسبی)
- غرامت ناشی از انجام هرگونه مداوا ، معالجه و یا عمل‌جراحی به منظور زیبایی.
- سایر توضیحات در مورد بیمه نامه
در این نوع بیمه‌نامه تعهد بیمهگر در هر مورد محدود به جبران غرامت مسئولیت مدنی بیمهگذار براساس حداکثر سقف مندرج در بیمه‌نامه است. لذا بهتراست حداکثر سقف تعهدات مالی برای جرح و فوت، باید به‌نحوی تعیین شود که منطبق‌با آراء صادره از محاکم و مراجع ذیصلاح قانونی باشد.
بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل زمینی (داخلی)
در این طرح مسئولیتهای مدنی شرکتهای حمل و نقل زمینی داخلی (بنگاههای حمل و نقل داخلی) در قبال صاحبان کالا مطابق قانون تجارت و شرایط بارنامه های صادره تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرند. تعهدات بیمهگر تحت این قرارداد پس از تکمیل بارگیری کالا در مبدأ، آغاز و همزمان با شروع تخلیه‌در مقصد مندرج در بارنامه خاتمه می‌یابد.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
حدود و
میزان تعهد بیمهگر
بیمهگر طبق شرایط این قرارداد و
مشروط به انجام کلیه وظایف و تعهدات بیمهگذار، متعهد جبران خسارتهایی است
که درنتیجه وقوع حوادث زیر به محمولات مورد حمل وارد ومسئولیت جبران آن به
عهده بیمهگذار باشد
:
- تصادف و واژگونی وسیله نقلیه و یا برخورد کالا با شیی ثابت .
- خسارتهای وارد به کالا در اثر پرتاب شدن از روی وسیله نقلیه
- آتش سوزی، صاعقه و انفجار وسیله نقلیه
- سرقت کلی محموله با وسیله نقلیه .
علاوه بر این، بیمهگر درمجموع تا بیست درصد تعهدات خود متعهد جبران هزینه های زیر نیز خواهد بود: 1ـ هزینه های لازم و متعارف جهت نجات کالا و جلوگیری از توسعه خسارت پس از وقوع‌حوادثی که جبران زیان آن در تعهد بیمهگر باشد. 2ـ هزینه دادرسی و دفاع از بیمه گذار که به صورت متعارف در ارتباط با خطرات بیمه شده درمراجع قضایی ثبت شده باشد .
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
استثنائات
جبران خسارتهایی که به طور مستقیم
و یا غیرمستقیم در نتیجه عوامل زیر به کالای مورد حمل واردآمده باشد در تعهد
بیمهگر نیست:
1. جعل اسناد و خیانت در امانت و هرنوع عمل عمد یا مجرمانه بیمهگذار (شامل کارکنان ونمایندگان وی)، راننده و یا کمک راننده وسیله نقلیه .
2. حوادث طبیعی مانند سیل، طوفان، زلزله، آتشفشان.
3. جنگ، شورش، اعتصاب، بلوا، ضبط و مصادره .
4. تشعشعات رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای .
5. عیب ذاتی و یا خودسوزی کالاها .
6. هرگونه خسارت غیرمستقیم و عدم‌النفع و کاهش ارزش کالا در بازار.
7. حمل کالاهای قاچاق و غیرمجاز .
8. خسارت هنگام تخلیه و بارگیری .
9. عدم صلاحیت راننده برای رانندگی وسیله نقلیه باتوجه به نوع گواهینامه .
10. ریزش، روندگی، آبدیدگی، مگر این که ناشی از تحقق خطرات مذکور در بالا (بخش تعهدات بیمه¬گر) باشد .
11. کاهش طبیعی وزن محموله .
12. سرقت قسمتی از محموله و یا هرنوع سرقت ناشی از خیانت در امانت .
13. فقدان کالا .
14. تغییر وسیله حمل جز با موافقت قبلی بیمه گر .
15. خسارت وارده به علامت و بسته بندی کالا.
تبصره: خسارت ناشی از تخلیه و بارگیری و آبدیدگی مشروط به پرداخت حق بیمه اضافی قابل پوشش‌خواهد بود .
بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل بین المللی
این پوشش مانند بیمه متصدیان حمل و نقل داخلی است با این تفاوت که مخصوص بنگاههای حمل و نقل بین المللی طراحی شده است. بر اساس شرایط این نوع بیمه، مسئولیتهای مدنی شرکتهای حمل و نقل بین المللی مطابق کنوانسیون C.M.A تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
این بیمه نامه مسئولیت مدنی بیمه گذار را در مقابل کارکنان خود، تحت پوشش بیمه قرار می دهد. بدین صورت که چنانچه در جریان انجام کار در محل کار، در اثر حادثه خسارت بدنی به کارکنان شاغل بیمه گذار وارد آید و مسئولیت بیمه گذار در این ارتباط محرز گردد، خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدنی، شامل پرداخت هزینه های پزشکی و غرامت نقص عضو و فوت، می باشد. هر بنگاه تجاری و به ظور کلی، هر شخص حقیقی و حقوقی که فرد یا افرادی را برای انجام کار به صورت های پاره وقت، نیمه وقت، تمام وقت و به شکل روزمزدی، پیمانی، قراردادی و رسمی، تحت مدیریت و رابطه استخدامی قرار می دهد، در مقابل آنها، و نسبت به خسارات بدنی ناشی از حوادث کار، مسئول است. در دنیای امروزه و در اقتصادهای پیچیده و گسترده امروزی، خطرات و حوادث متعدد و متنوعی وجود دارند که باعث ایجاد خسارت های بدنی مانند جراحت، نقص عضو، ازکارافتادگی و فوت می شوند. عموماَ نیز در این گونه خسارتهای وارده به کارکنان، کارفرما مسئول جبران خسارت، شناخته می-شود. بنابراین پوشش مسئولیت کارفرما، بدین منظور، و برای جبران هزینه های پزشکی ناشی از حادثه کار، غرامت نقص عضو، ازکارافتادگی و فوت (تا حد دیه) ایجاد شده است.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
- خسارت های ناشی از ماموریت‌های خارج از کارگاه
- خسارت های ناشی از کار در غیر محل اصلی و در اماکن وابسته به کارگاه
- خسارت های ناشی از حوادث نقلیه موتوری داخل کارگاه
- پوشش مسئولیت پیمانکاران فرعی
- پوشش مسئولیت مهندسین ناظر یا مشاور
- پرداخت خسارت بدون رای دادگاه
- پرداخت خسارت پزشکی بدون اعمال تعرفه
- جبران مطالبات سازمانهای تامین اجتماعی و خدمات درمانی (ماده 66 سازمان تامین اجتماعی)
- پوشش شخص کارفرما و پیمانکار
- پوشش خسارت های جانی وارد به اشخاص ثالث
- مابه‌التفاوت افزایش دیه هر سال علاوه بر میزان تعهدات خریداری شده در بیمه‌نامه حداکثر تا 1 سال، 2 سال و 3 سال
- پرداخت دیه دوم
- پرداخت غرامت روزانه کارگران خسارت دیده
- صدمات جسمی کارکنان بر اثر حوادث نامرتبط به فعالیت اصلی بیمه‌شده
- سایر توضیحات در مورد بیمه نامه
رایج ترین نوع این بیمه نامه، بیمه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران ساختمانی است. کلیه کارفرمایان و مدیران بنگاههای تجاری، واحدهای صنعتی، خدماتی و کشاورزی، نیازمند خرید این پوشش بیمه ای هستند.
بیمه مسئولیت مدنی مدیران تور و دفاتر خدمات مسافرتی
در صورتی که برای یکی از مسافران تور، اتفاقی رخ دهد، جبران خسارات آن بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی میباشد. بیمه نامه مسئولیت آژانس‌های مسافرتی (ویژه تورهای سیاحتی- زیارتی) به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای مسافران تورهای سیاحتی و زیارتی صادر میشود. از این رو کلیه مسئول آژانس مسافرتی که مالکیت تور را به عهده دارد در قبال مراجعه‌کنندگان به آژانس ها به این بیمه نامه نیاز دارند.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
- خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه گذار.
- خسارت ناشی از انفجار هسته ای و تشعشعات رادیواکتیو.
- خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل.
- خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی.
بیمه مسئولیت ساختمانی
دراین بیمه نامه، مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر اشخاص ثالث بیمه می شود. چنانچه در جریان عملیات ساختمانی شامل تخریب، خاکبرداری، گودبرداری، پی کنی، و مراحل احداث بنای جدید، خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث وارد آید، بیمه گر، نسبت به جبران خسارت، اقدام خواهد کرد. این پوشش، اغلب به صورت یکی از کلوزهای پیوست بیمه نامه مسئولیت کارفرما در مقابل کارگران ساختمانی و با عنوان کلوز پوشش خسارت جانی و مالی به اشخاص ثالث، صادر می شود. اگرچه می تواند به عنوان یک بیمه نامه مستقل نیز، صادر شود. یک مزیت مهم این بیمه نامه آن است که کلیه اشخاص حقیقی یا حقوقی که به انحاء و صورت های مختلف با پیمانکار و مجری اصلی همکاری می کنندو هرکدام اجرای بخشی از عملیات ساختمانی را برعهده دارند، بیمه گذار تلقی شده و بنابراین، مسئولیت ایشان نیز به مانند مسئولیت پیمانکار اصلی و بیمه گذار قیدشده در بیمه نامه، بیمه می باشد. مربوط به انجام کار موضوع بیمه را در محل مورد بیمه عهده دار باشند بیمه گذار تلقی می شوند.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
- نشست و ترک خوردگی ساختمانهای مجاور در اثر تخریب و گودبرداری ساختمان مورد احداث.
- ریزش ساختمانهای مجاور در اثر گودبرداری
- خسارات مالی وارد به اثاثیه و تأسیسات ساختمانهای مجاور در اثر ریزش
- خسارات به خیابان و پیاده رو و اموال عمومی از جمله فضای سبز
- خسارات وارد به تأسیسات تحت الارضی شامل خطوط انتقال آب گاز و تلفن
- خسارات وارد به خودروهای عبوری و یا پارک شده در محیط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختمانی
- خسارات جانی برای عابرین در اثر سقوط و پرتاپ مصالح ساختمانی
- خسارات جانی افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بیمه می شوند.
- خسارات ناشی از تأسیسات، موانع و ابزار و وسائل و دپو مصالح در خیابان و پیاده رو.
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
در این بیمه نامه، کلیه خسارتهای مالی و جانی وارده به اشخاص ثالث، اعم از همسایگان، عابرین و دیگر اشخاص ثالث، به استثناء موارد زیر جبران می شود:
o خسارت هایی که منشاء آن خارج از اختیار بیمه گذار باشد بیمه گر تعهدی ندارد مانند زلزله، رانش زمین و ...
o خسارات ناشی از ترک های سطحی ایجاد شده در ساختمان های مجاور که به استحکام آنها لطمه ای وارد نکرده باشد.
بیمه مسئولیت مستاجر در مقابل موجر
این بیمه نامه، برای پوشش خسارات مالی احتمالی است که در زمان تسلط مستأجر بر مورد اجاره، ممکن است نسبت به آن، ایراد شود.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
- آتش سوزی
- آبدیدگی
- انفجار
بیمه مسئولیت آسانسور
استفاده از آسانسور، بعضاَ موجب وقوع حوادثی می شود که منتهی به ایراد جراحت، نقص عضو و فوت می شود. مالک ساختمان، در این موارد، مسئول جبران خسارت وارده است. لذا یکی از انواع بیمه نامه های مسئولیت، به این امر اختصاص یافته است.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
این بیمه نامه، غرامت فوت و نقص‌عضو و هزینه های پزشکی سرنشینان آسانسور را در صورت وقوع حوادث جبران می‌کند.
بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
مسئولیت جبران خسارتهای وارده به افرادی که در مراکز آموزشی مشغول به کار یا تحصیل هستند، بر عهده مدیران این مراکز میباشد. بدیهی است چنانچه برای این افراد در زمان حضور در مرکز آموزشی حادثه ای منجر به خسارت رخ دهد، جبران آن بر عهده مدیران مراکز میباشد. لذا بیمه نامه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی بدین منظور، طراحی شده است.
معرفی بیمه های تماح خطر مهندسی:
بیمه تمام خطر ماشین آلات ساختمانی و راه سازی
این نوع بیمه از انواع بیمه های مهندسی است که برای ماشین آلاتی که فاقد شماره شهربانی می باشند و معمولاً برای کار در پروژه ها از آنها استفاده می گردد، طراحی شده است ، برای مثال می توان از انواع جرثقیل، لودر، بولدوزر و یا هر نوع ماشین آلات و دستگاه هایی که در محل اجرای یک پروژه ساختمانی مورد استفاده قرار می گیرد نام برد. این نوع بیمه از انواع بیمه های تمام خطر می باشد که به جزء چند استثناء که در بیمه قید گردیده تقریباً هرگونه زیان یا خسارت ناگهانی و غیر قابل پیش بینی وارد به مورد بیمه را جبران می نماید.
بیمه تمام خطر نصب (E.A.R)
در بیمه تمام خطر نصب، کلیه خطرات
محتمل در تمام طول زمان احداث پروژه شامل دوره انبارداری، دوره نصب و دوره راه
اندازی تحت پوشش قرار می گیرد.
این بیمه، تأمین جامع و کافی برای
ساخت و نصب انواع کارخانجات، عملیات لوله گذاری خطوط لوله، پالایشگاه ها، نیروگاه
ها، ماشین‌آلات صنعتی، ساخت اسکلتهای فلزی ساختمانهای بلند، دکل های انتقال
نیرو، توربین ها، ژنراتورها و دیگ های بخار را فراهم می آورد.
عمده خساراتی که در این نوع بیمه تحت
پوشش قرار می گیرد عبارت اند از خسارات ناشی از:
آتش سوزی، انفجار، صاعقه، سیل، طغیان
آب، باران، برف، هر نوع طوفان، زمین لرزه، نشست و لغزش زمین و صخره ها، دزدی،
خسارت ناشی از خطا در نصب، سهل انگاری، عدم مهارت، عدم تجربه، اعمال توأم با سوء
نیت، اتصال کوتاه، ولتاژ بیش از حد، فشار یا خلاء بیش از حد و …
بیمه تمام خطر نصب یکی از انواع
رشته‌های بیمه مهندسی و جدیدترین آنهاست و امروزه در دنیا کاربرد فراوانی‌دارد.
این نوع بیمه، معمولا پوششهای لازم را در زمان نصب کلیه ، ارائه میدهد.
در گذشته برای پوشش دادن کلیه خطرات یک پروژه می‌بایست بیمه‌نامه‌های
متعددی از شرکتهای بیمه تهیه شود تا خطرات گوناگونی چون آتش‌سوزی، مسئولیت
مدنی، سرقت، دزدی با شکستن حرز، سیل، طوفان و زلزله راپوشش داد. اما
بیمه‌نامه تمام خطر نصب، پوششی کلی ارائه میدهد و تمام موارد پیشگفته را
دربرمی‌گیرد
امروزه‌پیمانکاران یا صاحبان پروژه‌های
سنگین با خطرات متعددی روبه‌رویند و منابع تأمین کننده اعتبار این گونه‌پروژه‌ها
غالباً بانکها هستند و بانکها نیز در صورتی برای چنین مواردی سرمایه‌گذاری می‌کنند
که مطمئن باشند خطری‌سرمایه‌گذاری را تهدید نمی‌کند، از این رو ارائه بیمه‌نامه‌هایی
مانند بیمه‌نامه تمام‌خطرنصب برای پروژه‌هایی که توسط بانکها و یا دولتها
سرمایه‌گذاری میشود الزامی است.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
بیمه تمام خطر نصب، پوشش گسترده‌ای برای هرگونه خسارت پیش‌بینی ناپذیر ناگهانی به ماشین‌آلات و اموال واقع در محل نصب که متعلق به بیمهگذار بوده و یا در اختیار وی قرار داشته است ارائه میدهد. خسارات وارده به اموال بیمهگذار که ناشی از علل زیر باشد در تعهد بیمهگر است:
- خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و عملیات آتش‌نشانی
- خسارات ناشی از سیل، باران، برف، بهمن، امواج دریا و طوفان
- خسارات ناشی از زمین لرزه، نشست زمین، جابجایی (لغزش) لایه‌های زمین و صخره‌ها.
- خسارات ناشی از سرقت با شکستن حرز و دزدی ساده.
- خسارات ناشی از عدم مهارت، عدم تجربه، اعمال بدون سوءنیت و قصد بیمهگذار و همچنین سهل‌انگاری‌کارکنان وی.
- خسارات ناشی از فشارهای ایجاد شده یا خلاء، ازهم گسیختگی نیروی گریز از مرکز.
- خسارات ناشی از ریزش آوار، سایر عوامل خارجی و خسارات در زمان حمل و نقل کالا
- غرامت‌صدمات‌جانی‌وبیماری‌واردبه اشخاص ثالث اعم از اینکه منجر به فوت شده یا نشده باشد
- خسارات وارد به اموال اشخاص ثالث
- پرداخت هزینه از بین بردن ضایعات ناشی از حوادث و خطرات مورد بیمه
توضیح آنکه مدت بیمه‌نامه تمام خطر نصب، همزمان با تخلیه ماشین‌آلات و اشیاء مورد بیمه درمحل نصب شروع میشود و تا پایان عملیات نصب و راه‌اندازی ادامه خواهد داشت. بنابراین در طول‌مدت بیمه، هرگونه کسری و خسارات وارد آمده در مدت زمان انبارداری، نصب و آزمایش، بهره‌برداری‌یا آزمایش بار تحت پوشش بیمه قرار دارد. دوره آزمایش یک پروژه که معمولا تا مدت 4 هفته است نیز تحت پوشش بیمه است.
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
مواردی که خارج از تعهد بیمهگر است (استثنائات)
- خسارات ناشی از اشتباه در طرح پروژه (مگر در موارد خاص)، کاربرد مصالح نامناسب و قطعات معیوب
- خسارات وارد به ماشین‌آلات و تجهیزات ناشی از شکست مکانیکی یا الکتریکی
- خسارات ناشی از عمل عمدی و سهل‌انگاری بیمهگذار و یا کارکنان وی
- خسارات ناشی از جرائم قراردادی، تأخیرات حادث شده در انجام و تکمیل پروژه و عدم اجراء یالغو قرارداد
- خسارات ناشی ازجنگ،هجوم،عمل دشمن خارجی، عملیات خصمانه جنگ داخلی،یاغیگری، بلوا، انقلاب یا قیام، شورش و اعتصاب کارگران
- خسارات ناشی از توقیف، ضبط و مصادره یا خرابی اموال، یا زیان وارده به آن به دستور دولت محلی یا قانونی یا هر مقام صلاحتیدار دیگر
- خسارات ناشی از واکنشهای هسته‌ای، آلودگیهای مربوط به تشعشعات هسته‌ای و رادیواکتیویته
بیمه تمام خطر مقاطعه کاری (C.A.R)
گسترش سریع تکنولوژی و توسعه
ابزارهای ساخت و کاربرد مواد اولیه جدید در زمینه صنایع و مهندسی برای‌ساخت
پروژه‌های ساختمانهای مسکونی، اداری، بیمارستانها، مدارس، کارخانه‌ها،
نیروگاهها، فرودگاهها،پلها، سدها، تونلها، سیستمهای آبرسانی و زهکشی،
بندرگاهها، ساختمان مترو، تأسیسات راه آهن، یا هر نوع کار ساختمانی دیگر، باعث شده
که از طرف‌مقاطعه‌کاران تقاضایی نسبت به این نوع پوشش بیمه‌ای ایجاد شده
است. این نوع بیمه، رشته جدیدی شمرده میشود و کاربرد آن در جبران خسارت
کارهای مورد مقاطعه از قبیل خاکبرداری، انجام امور تسطیح، اجرای موقت
تأسیسات مورد نیاز کارگاهی و پروژه‌های اصلی است.
این نوع بیمه از متداول ترین انواع
بیمه های مهندسی است که تقریباً کلیه خساراتی که در تمام طول زمان احداث پروژه به
کار موضوع قرارداد، ماشین آلات، لوازم و تجهیزات ساختمانی، و همچنین خسارات مادی و
صدمات جسمانی را که ممکن است به اشخاص ثالث وارد آید، پوشش می دهد .
مدت این بیمه برابر با مدت قرارداد
ساخت می باشد و علاوه بر آن دوازده ماه نیز معمولاً به عنوان دوره نگهداری منظور
می گردد.
عمده خساراتی که در این نوع بیمه تحت
پوشش قرار می گیرد عبارت اند از خسارات ناشی از
:
آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، طغیان
آب، برف، هر نوع طوفان، زمین لرزه، نشست و لغزش زمین و صخره ها، دزدی، خسارت ناشی
از اجرای ناصحیح کار، عدم مهارت، سهل انگاری، اعمال توأم با سوء نیت، اشتباهات
فردی و …
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
حدود پوشش این نوع بیمه‌نامه همان
گونه که از نام آن استنباط میشود یک بیمه تمام خطر است که کلیه خطرات‌متداول
در این زمینه را پوشش میدهد، مگر خطراتی که صراحتاً در شرایط عمومی بیمه‌نامه
مستثنی شده باشد، به‌عبارت دیگر بیمهگر مسئول پرداخت هرگونه خسارت و ضرر و
زیان مالی ناگهانی است که در طول مدت بیمه به اموال‌بیمه‌شده و یا مراحل
مختلف پروژه در محل مورد بیمه وارد شود.
خسارات ناشی از عوامل زیر در تعهد
بیمهگر است :
- خسارات‌ناشی‌ازآتش‌سوزی،صاعقه،انفجار،سقوط هواپیما و خسارات‌ناشی‌ازعملیات‌آتش‌نشانی.
- خسارات‌ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه،انفجار، سقوط هواپیما و خسارات‌ناشی‌ازعملیات‌آتش‌نشانی.
- خسارات ناشی از سیل، باران، برف، بهمن، امواج دریا و طوفان.
- خسارات ناشی از زمین لرزه، نشست زمین، جابجایی (لغزش) لایه‌های زمین و صخره‌ها.
- خسارات ناشی از عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوءقصد و نیت بیمهگذار و هم چنین سهل‌انگاری کارکنان‌بیمه‌گذار.
- خسارات ناشی از سرقت با شکستن حرز و دزدی ساده.
- در پوشش تمام خطر مقاطعه‌کاری، خسارات وارده به مصالح ساختمانی، ماشین‌آلات ساختمانی و تجهیزات‌کارگاهی در محل ساخت پروژه و یا در حین حمل و نقل و یا سوار یا پیاده کردن، تحت پوشش بیمه‌ای قرار میگیرد.
دوره اعتبار بیمه‌نامه با شروع فعالیت و تخلیه‌کالای موردبیمه در محل اجرای پروژه شروع، و پس ازتکمیل ساختمان، در زمان تحویل و یا بهره‌برداری خاتمه می‌یابد. قراردادهای CAR معمولا یک دوره 12 ماهه دارد، که در این مدت میتوان تحت پوشش بیمهگر قرارگرفت.
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
مواردی که خارج از تعهد بیمهگر است (استثنائات)
- خسارات ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عملیات خصمانه، جنگ داخلی، یاغی¬گری، بلوا، انقلاب یا قیام، شورش و اعتصاب کارگران.
- توقیف، ضبط، مصادره، خرابی اموال یا زیان وارد به آن به دستور دولت محلی یا قانونی یا هر مقام صلاحتیداردیگر.
- واکنشهای هسته‌ای، آلودگیهای مربوط به تشعشعات هسته‌ای و رادیواکتیویته.
- عمل یا سهل‌انگاری عمدی بیمهگذار.
- تعطیل تمام یا قسمتی از کار.
- خسارتهای ناشی از نقشه غلط.
- هزینه‌های تعویض یا رفع نواقص کار یا مصالح ساختمانی.
- فرسودگی و یا پارگی و فساد در اثر مواد شیمیایی و زنگ زدگی و خرابی ناشی از عدم استعمال وشرایط عادی جوی.
- شکستگی و اختلال در کار تأسیسات و ماشین‌آلات و تجهیزات کارگاه.
- خسارتهای وارد به پرونده‌ها، نقشه‌ها، دفاتر، صورت حسابها، پولهای رایج، تمبرها، اسناد، سفته، اسکناس و اوراق بهادار.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان
این بیمه نامه خسارتهای ناشی از عیوب اساسی و پنهان ساختمان را پوشش می¬دهد. منظور از پوشش عیوب اساسی و پنهان ساختمان، هرگونه نقص در سازه‌های اصلی ساختمان ناشی از طراحی نادرست، ساخت معیوب، به کارگیری مواد یا مصالح معیوب که در طی اعتبار بیمه‌نامه به بیمهگر اعلام میشود و در زمان اتمام عملیات ساختمانی و ابلاغ گزارش تأیید بازرس فنی بیمهگر، آشکار نشده باشد بشرح زیر:
- سازه‌های ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفتکاری، ده سال.
- نمای ساختمان، پنج سال.
- عایق‌های رطوبتی ساختمان، پنج سال.
- تجهیزات و تأسیسات مکانیکی و تأسیسات برقی، آسانسورها، سه سال.
مدت پوشش بیمه، ده سال از تاریخ تکمیل کار یا صدور گواهی پایان‌کار کلی ساختمان توسط شهرداری و پس از تأیید کارشناس فنی بیمهگر، میباشد.
- شرح خطرات و خسارات تحت پوشش
این بیمه‌نامه خسارتهای مالی ناشی از عیوب اساسی و پنهان ساختمان را بشرح زیر تامین مینماید:
- ویرانی کل ساختمان یا خسارت وارده به ساختمان و متعلقات آن.
- هزینه‌هائی که به منظور جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت صورت میگیرد.
- هزینه‌های لازم برای پاکسازی محل و برداشت ضایعات..
- هزینه‌های حرفه‌ای.
- شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
خسارتهای زیر، تحت پوشش این بیمه‌نامه نیست:
1. اعمال عمدی بیمهگذار و اعمال عمدی یا سهوی ذینفعان.
2.
خسارتهای ناشی از زلزله، آتش‌سوزی یا انفجار به استثنای مواردی
که زلزله، آتش‌سوزی یا انفجار بطور مستقیم ناشی از خسارتهای تحت پوشش این بیمه‌نامه
باشد.
تبصره: خسارت های ناشی از زلزله در این بیمه نامه صرفاً تا حد محاسبات
ساختمانی براساس آخرین ویرایش مبحث ششم مقررات ملی ساختمان مصوب وزارت مسکن و
شهرسازی در زمان احداث ساختمان قابل پرداخت می باشد.
3. خسارت ناشی از سیل، آتشفشان، طوفان، صاعقه و طغیان آب؛ مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.
4. جنگ، تجاوز، عملیات تروریستی یا خرابکاری، انقلاب، شورش، توقیف، غصب (چه نظامی و چه غیر آن)، مصادره و سرقت.
5. خسارتهای مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
6. خسارتهای ناشی از نشست، لغزش یا رانش زمین مگر اینکه به علت عیوب پنهان ساختمان باشد.
7. خسارت ناشی از ساختمانهای مجاور، نشت لوله¬های آب و فاضلاب عمومی یا آبهای زیرزمینی.
8. هرگونه خطا، نقص یا اشتباه در طرح، اجرا یا مصالح مربوط به سازه‌های جانبی، تجهیزات، لوازم و اثاثه یا اجزای خارجی ساختمان و نازک¬کاری مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.
9. هرگونه تغییر در رنگ، رنگ نما، لکه شدن، ترکها یا خرابیهای ظاهری و سطحی.
10. خسارتهای ناشی از تعمیرات، تغییرات و اضافات پس از تکمیل ساختمان مگر با اطلاع قبلی و موافقت کتبی بیمهگر.
11. هرگونه خسارت ناشی از عایق¬کاری ساختمان، پشت بام، لوله¬های فاضلاب، مخزن یا تجهیزات تحت پوشش، مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.
12. هرگونه مالیات، عوارض، هزینه¬های متفرقه و جریمه.
13. خسارت ناشی از هر موضوعی که بازرس فنی کتباً به بیمهگذار ابلاغ نموده و یا در گواهی تأیید، مقید به شرطی شده است، مگر اینکه متعاقباً اصلاح شده و مورد تأیید بیمهگر نیز قرار گرفته باشد یا مستقیماً ناشی از آن نباشد.
14. خسارتهای ناشی از فرسودگی در خارج از مدت زمان مورد تعهد بیمهگر.
15. اتلاف یا آسیب‌دیدگی که سازنده، پیمانکار یا تعمیرکار براساس قانون یا قرارداد مسئول آن بوده (دوره گارانتی) یا پیمانکار سازنده یا مجری بابت تضمین حسن انجام کار (دوره تضمین) مسئول آن باشد.
16. هر سلاح شیمیایی، بیولوژیکی، بیوشیمیایی یا الکترومغناطیسی.
17. بکارگیری یا کارکرد هر نوع کامپیوتر، سیستم کامپیوتری، برنامه نرم‌افزار کامپیوتری، ویروس یا فرایند کامپیوتری یا هر سیستم الکترونیکی دیگر با قصد آسیب رساندن.
معرفی انواع بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی و خطرات تبعی
بیمه نامه آتش سوزی پوششی است برای جبران خسارتهای وارده به اموال و دارائیهای منقول و غیر منقول متعلق به بیمهگذار و یا در تصرف قانونی وی از قبیل ساختمان و اثاثیه منزل مسکونی و واحدهای اداری، تجاری، صنعتی، تاسیسات، ماشین آلات، محتویات انبارها و ... ناشی از آتش‌سوزی یا خطرات تبعی دیگری که در بیمه‌نامه مورد توافق قرار میگیرد.
تعاریف مرتبط با بیمه آتش سوزی:
ذینفع بیمه نامه: هر شخص حقیقی یا حقوقی مذکور در این بیمه نامه اعم از بیمه گذار که در تمام یا قسمتی از موضوع مورد بیمه، نفع داشته باشد.
واحد مسکونی: محلی که صرفاً به منظور سکونت از آن استفاده میشود و برای کار و حرفه از آن استفاده نمیگردد.
واحد صنعتی: به واحدهایی مانند کارگاه ها و کارخانجات اطلاق میگردد که به نوعی با ماشین آلات و خطوط تولید و خدمات مرتبط با تولید سر و کار دارند.
واحد غیر صنعتی: به مراکزی مانند فروشگاهها، ادارات، آموزشگاهها، بیمارستانها و ... که در آنها فعالیت غیر تولیدی (تجاری، اداری، خدماتی و ...) انجام میشود اطلاق میگردد.
خطرات اصلی: منظور از خطرات اصلی آتش سوزی، صاعقه و انفجار (آصا) میباشد.
خطرات اضافی (تبعی): در بیمه آتش‌سوزی علاوه بر خطرات اصلی، خسارت ناشی از وقوع زلزله و آتشفشان، سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها، طوفان، رانش زمین، سقوط بهمن، ترکیدگی لوله آب، ضایعات ناشی از آب باران، ذوب برف، سقوط هواپیما و هلی‌کوپتر، شکست شیشه، سرقت اموال و اثاثیه منزل، مسئولیت مدنی در قبال همسایگان، هزینه پاکسازی و بسیاری خطرهای دیگر به درخواست بیمهگذار تحت پوشش بیمه قرار میگیرد که به آنها خطرات اضافی یا تبعی اطلاق میگردد.
انواع بیمه نامه آتش سوزی و شرح خطرات و خسارات تحت پوشش:
1- بیمه نامه آتش سوزی واحدهای مسکونی:
در این بیمه نامه بنا به درخواست بیمهگذار واحد مسکونی، ارزش ریالی بنای ساختمان، تاسیسات، اموال و اثاثیه منزل مسکونی با سرمایه دلخواه و به قیت روز در برابر خطرهای آتش سوزی، انفجار، صاعقه و خطرهای اضافی تحت پوشش قرار میگیرد.
2- بیمه نامه آتش سوزی واحدهای صنعتی:
در بیمه نامه مذکور میتوان ارزش اعیانی ساختمان، تاسیسات، ماشین آلات، قیمت روز موجودی، اثاثیه ثابت، دکوراسیون و محتویات مستقر در واحدهای صنعتی را در مقابل خطرات اصلی و تبعی به ارزش روز بیمه نمود. تعیین نرخ حق بیمه خطرهای اصلی رابطه مستقیم با نوع فعالیت محل مورد بیمه دارد.
3- بیمه نامه آتش سوزی واحدهای غیر صنعتی:
در این نوع بیمه نامه، ارزش اعیانی ساختمان، تاسیسات، قیمت روز موجودی، اثاثیه ثابت، دکوراسیون و محتویات مستقر در واحدهای غیر صنعتی را در مقابل خطرات اصلی و تبعی تحت پوشش قرار میدهد. نرخ حق بیمه خطرهای آتش سوزی، صاعقه و انفجار رابطه مستقیم با شدت و تواتر ریسک حریق در نوع فعالیت محل مورد بیمه دارد.
4- بیمه نامه آتش سوزی مجتمعهای مسکونی:
بیمه نامه آتش سوزی مجتمعهای مسکونی، صرفاً برای مجتمع های مسکونی بیشتر از 15 واحد صادر میگردد که در این بیمه نامه بنا به درخواست بیمهگذار، سرمایه اعیانی کلیه واحدها (در متراژ مختلف) و مشاعات آنها از قبیل سرایداری، پارکینگ، ساختمان، تآسیسات، انبارها، تآسیسات مشترک شامل موتورخانه، چیلر و آسانسورها نیز تحت پوشش بیمه آتش سوزی و خطرهای اضافی قرار میگیرد.
5- بیمه نامه آتش سوزی انبار:
بیمه نامه های آتش سوزی انبارها (عمومی و اختصاصی) به دو صورت و به شرح ذیل ارائه میگردد:
الف) بیمه نامه آتش سوزی با مبلغ بیمه شده ثابت خسارت های ناشی از آتش سوزی بر اساس مبلغ مندرج در بیمه نامه و به میزان زیان وارده به بیمه گذار نسبت به سال بیمه شده محاسبه میگردد. بیمهگذار در زمان تکمیل پیشنهاد بیمه باید دقت نماید که مورد بیمه به ارزش واقعی (با احتساب استهلاک) بیمه شود. در صورتیکه در لحظه حادثه مبلغ بیمه شده کمتر از ارزش واقعی مورد بیمه باشد، بیمهگر طبق ماده 10 قانون بیمه (قاعده نسبی سرمایه) خسارت را به نسبت مبلغ بیمه شده به ارزش واقعی مورد بیمه در لحظه حادثه محاسبه خواهد نمود. در صورت خسارت کلی، بیمهگر خسارت را بر مبنای ارزش واقعی مورد بیمه در لحظه حادثه یا مبلغ بیمه شده هر کدام کمتر باشد پرداخت خواهد کرد.
ب) بیمه نامه آتش سوزی اظهارنامهای (شناور) موجودی داخل انبارها از نظر تعداد و ارزش دائماً در حال تغییر و نوسان میباشد، بنابراین به منظور متناسب نمودن حق بیمه دریافتی از بیمه گذار با میزان موجودی کالا و تحت پوشش قراردادن تمام موجودی کالا در طول مدت اعتبار بیمه نامه، صدور بیمه نامه آتش سوزی انبار با موجودی انبار به صورت شناور انجام میگیرد. با توافق بیمهگذار و بیمهگر، با تعیین حداکثر سقف مورد تعهد و اعلام موجودی به طور ماهیانه یا 15 روز یک بار، می توان از پوشش مناسب تری بهره مند شد. در این نوع بیمه نامه، بیمه گر میتواند حق بیمه موقت را بر مبنای 100 % و یا 75 % حق بیمه سالیانه محاسبه و منظور نماید و در پایان مدت اعتبار بیمه نامه، حق بیمه قطعی با توجه به شرایط بیمه نامه های عمومی و اظهار نامه های ارسالی در مواعد مقرر از طرف بیمه گذار، محاسبه و منظور نماید.
استثنائات بیمه‌نامه:
بیمهگر معمولاً در موارد زیر تعهدی در جبران خسارات وارده ندارد:
1- جنگ، جنگ داخلی، آشوب و بلوا، انقلاب، کودتا و اغتشاشات داخلی
2- انفجارمواد منفجره مثل دینامیت
3- فعل و انفعالات هسته‌ای
4- خسارت داخلی ماشین آلات مانند اتصالات، جرقه، عدم کفایت عایق‌بندی، امواج برقی ناشی از بار زیاد
5- پول، مسکوکات، اوراق بهادر، اسناد، فلزات قیمتی، جواهرات، نسخ خطی، هزینه بازسازی نقشه، جمع‌‌آوری مجدد اطلاعات و تنظیم دفاتر بازرگانی
6- آسیب های وارده عمدی از سوی بیمه گذار و یا افرادی که به نوعی در سرمایه مورد بیمه ذینفع می باشند.
7- مواردی که در شرایط خصوصی منضم به بیمه نامه آتش سوزی صادره، مستثناء گردیده اند.
- اهداف بیمه نامه
جبران زیان‌های مالی ناشی از وقوع خطرات اصلی و تبعی مندرج در بیمه نامه آتش‌سوزی به اموال و دارائیهای مورد بیمه به منظور جلوگیری از وارد آمدن آسیبهای جدی در زمینه تداوم فعالیتهای صنعتی، غیرصنعتی و حتی سکونت از اهداف مهم بیمه نامه آتش سوزی به شمار میرود.
- چه
کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند
کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی به عنوان مالک یا ذینفع اموال منقول و غیر منقول می توانند اموال مذکور را در مقابل خطرات اصلی و اضافی تحت پوشش بیمه نامه آتش سوزی قرار دهند. - شرایط عمومی و اختصاصی بیمه نامه
شرایط اختصاصی بیمه نامه آتش سوزی:
شرایط خصوصی آن دسته شروطی هستند که طی توافق جداگانه ای در یک موردخاص بین بیمه گر و بیمه گذار توافق میگردد. در چنین شرایطی بیمه گر و بیمه گذار می توانند با توجه به اصول اساسی بیمه نامه و درچهارچوب قانون بیمه و مفاد پیش بینی شده در شرایط عمومی، شروط خاص دیگری را به منظور گسترش و یا محدود نمودن تعهدات به عمل آورند که این گونه توافق ها معمولاً تحت عنوان شرایط پیوست بیمه نامه درج می گردد.
- شرایط
و فرآیند فسخ بیمه نامه
ابطال بیمه نامه در بیمه نامه هایی که ذینفع دارند منوط به دریافت اصل بیمه نامه، رسید وصول حق بیمه، درخواست کتبی بیمه گذار و تأیید کتبی ذینفع ضمن صدور الحاقیه ابطال توسط واحد صدور مربوطه صورت می گیرد. جهت ابطال بیمه نامه هایی که ذینفع ندارند بیمه گذار می بایست اصل بیمه نامه، رسید وصول حق بیمه و درخواست کتبی خود را به بیمه گر ارائه نماید. - مدارک مورد نیاز جهت خرید بیمه نامه
1- فرم پیشنهاد استاندارد تکمیل شده بیمه نامه آتش سوزی
2- اصل فیش واریز حق بیمه (دارای پرفراژ)
3- جدول مشخصات اموال و دارایی های مورد بیمه؛ در صورت درخواست پوشش بیمه ای برای موجودی با ذکر نوع، مدل و قیمت آن (تحویل به بیمه گر و یا ارسال حداکثر ظرف مدت 15 روز بعد از صدور بیمه نامه)
4- بازدید از محل مورد بیمه توسط کارشناس ارزیاب ریسک در صورت لزوم
5- اصل بیمه نامه منقضی شده سال قبل (در صورت وجود)
- مراحل صدور بیمه نامه
1- متقاضی فرم پیشنهاد بیمه آتش سوزی را پس از تکمیل به همراه مدارک مورد نیاز به دایره صدور ارائه می کند.
2- از مورد بیمه توسط کارشناس ارزیاب ریسک، بازدید به عمل می آید (در صورت لزوم).
3- متقاضی، حق بیمه اعلام شده از طرف دایره صدور را به حساب بیمه گر واریز نموده و رسید حق بیمه را به بیمه گر ارائه می نماید. بیمه نامه آتش سوزی در 2 نسخه صادر شده که یک نسخه به همراه رسید وصول حق بیمه به مشتری تحویل می گردد
- مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت
پس از وقوع حادثه، بیمهگذار موظف است در کوتاهترین زمان ممکن و حداکثر ظرف مدت 5 روز از تاریخ اطلاع خود از وقوع خسارت، بیمه گر را مطلع نماید. در این صورت، روند بررسی پرونده، بازدید و برآورد خسارت آغاز میشود. اعلام وقوع خسارت بصورت تلفنی، حضوری و یا پست الکترونیک نیز قابل قبول است مشروط بر آنکه متعاقب آن بیمه گذار مراتب را بصورت کتبی و طی نامه به شرکت بیمه اعلام نماید. نامه اعلام خسارت بیمه گذار می بایست حاوی موارد ذیل باشد:
1- شماره بیمه نامه
2- نوع و علت خسارت (درصورت اطلاع)
3- حدود و وسعت تقریبی خسارت (درصورت اطلاع)
4- شرح مختصری از چگونگی وقوع خسارت
5- زمان و محل وقوع خسارت
6- زمان و نحوه اطلاع بیمه گذار از وقوع خسارت
7- نام و شماره تماس بیمه گذار و یا نماینده قانونی بیمه گذار (جهت بازدید)
مدارک کلی مورد نیاز با توجه به نوع خسارت جهت تشکیل پرونده خسارت آتش سوزی عبارتند از:
§ اصل گزارش سازمان آتش نشانی و خدمات ایمنی (در صورت لزوم)
§ اصل گزارش نیروی انتظامی (در صورت لزوم)
§ اصل گزارش سازمان هواشناسی (در صورت لزوم)
§ اصل گزارش موسسه ژئو فیزیک (در صورت لزوم) و سایر مدارکی که با توجه به نوع و محل وقوع خسارت از جانب اداره خسارت آتش سوزی درخواست می گردد.
شایان ذکر است شرکت بیمه ما (ملت ایران) دارنده مجوز رسمی از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص صدور انواع بیمه نامه های بازرگانی در تمامی رشته های بیمه ای می باشد که امید است بتوانیم با بهره گیری از مدیران وکارشناسان خبره و کارآمد، ساختار سازمانی دانش بنیان و نیز فناوری اطلاعات برتر اقدام به ارائه خدماتی نوین در عرصه بیمه گری در مراحل صدور، ارائه خدمات و نهایتاً پرداخت خسارت در راستای جلب رضایت کلیه بیمه-گذاران محترم نماییم.